Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 348,59 € | 21 348,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 693 € / mois | 60 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 840 € | 3 912 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 575 € | 3 713 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 950,21 € | 131 232,87 € | 3 498 049,79 € |
| Année 2 | 129 626,73 € | 126 556,35 € | 3 368 423,06 € |
| Année 3 | 134 478,26 € | 121 704,82 € | 3 233 944,80 € |
| Année 4 | 139 511,40 € | 116 671,68 € | 3 094 433,40 € |
| Année 5 | 144 732,90 € | 111 450,18 € | 2 949 700,50 € |
| Année 6 | 150 149,83 € | 106 033,25 € | 2 799 550,67 € |
| Année 7 | 155 769,48 € | 100 413,60 € | 2 643 781,19 € |
| Année 8 | 161 599,49 € | 94 583,59 € | 2 482 181,70 € |
| Année 9 | 167 647,69 € | 88 535,39 € | 2 314 534,01 € |
| Année 10 | 173 922,26 € | 82 260,82 € | 2 140 611,75 € |
| Année 11 | 180 431,67 € | 75 751,41 € | 1 960 180,08 € |
| Année 12 | 187 184,69 € | 68 998,39 € | 1 772 995,39 € |
| Année 13 | 194 190,46 € | 61 992,62 € | 1 578 804,93 € |
| Année 14 | 201 458,44 € | 54 724,64 € | 1 377 346,49 € |
| Année 15 | 208 998,45 € | 47 184,63 € | 1 168 348,04 € |
| Année 16 | 216 820,67 € | 39 362,41 € | 951 527,37 € |
| Année 17 | 224 935,61 € | 31 247,47 € | 726 591,76 € |
| Année 18 | 233 354,31 € | 22 828,77 € | 493 237,45 € |
| Année 19 | 242 088,08 € | 14 095,00 € | 251 149,37 € |
| Année 20 | 251 149,37 € | 5 034,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 623 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 996 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.