Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 717,09 € | 17 717,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 688 € / mois | 50 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 840 € | 3 912 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 575 € | 3 713 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 616,21 € | 150 988,87 € | 3 561 383,79 € |
| Année 2 | 64 254,51 € | 148 350,57 € | 3 497 129,28 € |
| Année 3 | 67 005,74 € | 145 599,34 € | 3 430 123,54 € |
| Année 4 | 69 874,80 € | 142 730,28 € | 3 360 248,74 € |
| Année 5 | 72 866,72 € | 139 738,36 € | 3 287 382,02 € |
| Année 6 | 75 986,71 € | 136 618,37 € | 3 211 395,31 € |
| Année 7 | 79 240,31 € | 133 364,77 € | 3 132 155,00 € |
| Année 8 | 82 633,23 € | 129 971,85 € | 3 049 521,77 € |
| Année 9 | 86 171,40 € | 126 433,68 € | 2 963 350,37 € |
| Année 10 | 89 861,09 € | 122 743,99 € | 2 873 489,28 € |
| Année 11 | 93 708,79 € | 118 896,29 € | 2 779 780,49 € |
| Année 12 | 97 721,21 € | 114 883,87 € | 2 682 059,28 € |
| Année 13 | 101 905,41 € | 110 699,67 € | 2 580 153,87 € |
| Année 14 | 106 268,79 € | 106 336,29 € | 2 473 885,08 € |
| Année 15 | 110 819,02 € | 101 786,06 € | 2 363 066,06 € |
| Année 16 | 115 564,08 € | 97 041,00 € | 2 247 501,98 € |
| Année 17 | 120 512,29 € | 92 092,79 € | 2 126 989,69 € |
| Année 18 | 125 672,40 € | 86 932,68 € | 2 001 317,29 € |
| Année 19 | 131 053,43 € | 81 551,65 € | 1 870 263,86 € |
| Année 20 | 136 664,89 € | 75 940,19 € | 1 733 598,97 € |
| Année 21 | 142 516,58 € | 70 088,50 € | 1 591 082,39 € |
| Année 22 | 148 618,87 € | 63 986,21 € | 1 442 463,52 € |
| Année 23 | 154 982,43 € | 57 622,65 € | 1 287 481,09 € |
| Année 24 | 161 618,46 € | 50 986,62 € | 1 125 862,63 € |
| Année 25 | 168 538,66 € | 44 066,42 € | 957 323,97 € |
| Année 26 | 175 755,16 € | 36 849,92 € | 781 568,81 € |
| Année 27 | 183 280,63 € | 29 324,45 € | 598 288,18 € |
| Année 28 | 191 128,34 € | 21 476,74 € | 407 159,84 € |
| Année 29 | 199 312,07 € | 13 293,01 € | 207 847,77 € |
| Année 30 | 207 847,77 € | 4 758,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 623 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.