Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 626,97 € | 18 626,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 445 € / mois | 53 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 840 € | 3 912 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 575 € | 3 713 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 183,61 € | 134 340,03 € | 3 533 816,39 € |
| Année 2 | 92 586,09 € | 130 937,55 € | 3 441 230,30 € |
| Année 3 | 96 118,37 € | 127 405,27 € | 3 345 111,93 € |
| Année 4 | 99 785,42 € | 123 738,22 € | 3 245 326,51 € |
| Année 5 | 103 592,34 € | 119 931,30 € | 3 141 734,17 € |
| Année 6 | 107 544,53 € | 115 979,11 € | 3 034 189,64 € |
| Année 7 | 111 647,50 € | 111 876,14 € | 2 922 542,14 € |
| Année 8 | 115 907,00 € | 107 616,64 € | 2 806 635,14 € |
| Année 9 | 120 329,00 € | 103 194,64 € | 2 686 306,14 € |
| Année 10 | 124 919,70 € | 98 603,94 € | 2 561 386,44 € |
| Année 11 | 129 685,55 € | 93 838,09 € | 2 431 700,89 € |
| Année 12 | 134 633,22 € | 88 890,42 € | 2 297 067,67 € |
| Année 13 | 139 769,65 € | 83 753,99 € | 2 157 298,02 € |
| Année 14 | 145 102,05 € | 78 421,59 € | 2 012 195,97 € |
| Année 15 | 150 637,89 € | 72 885,75 € | 1 861 558,08 € |
| Année 16 | 156 384,93 € | 67 138,71 € | 1 705 173,15 € |
| Année 17 | 162 351,19 € | 61 172,45 € | 1 542 821,96 € |
| Année 18 | 168 545,10 € | 54 978,54 € | 1 374 276,86 € |
| Année 19 | 174 975,30 € | 48 548,34 € | 1 199 301,56 € |
| Année 20 | 181 650,86 € | 41 872,78 € | 1 017 650,70 € |
| Année 21 | 188 581,04 € | 34 942,60 € | 829 069,66 € |
| Année 22 | 195 775,66 € | 27 747,98 € | 633 294,00 € |
| Année 23 | 203 244,76 € | 20 278,88 € | 430 049,24 € |
| Année 24 | 210 998,83 € | 12 524,81 € | 219 050,41 € |
| Année 25 | 219 050,41 € | 4 474,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 623 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 476 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.