Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 673 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 961,60 € | 17 961,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 429 € / mois | 51 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 840 € | 3 966 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 825 € | 3 764 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 673 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 466,56 € | 153 072,64 € | 3 610 533,44 € |
| Année 2 | 65 141,27 € | 150 397,93 € | 3 545 392,17 € |
| Année 3 | 67 930,49 € | 147 608,71 € | 3 477 461,68 € |
| Année 4 | 70 839,14 € | 144 700,06 € | 3 406 622,54 € |
| Année 5 | 73 872,33 € | 141 666,87 € | 3 332 750,21 € |
| Année 6 | 77 035,39 € | 138 503,81 € | 3 255 714,82 € |
| Année 7 | 80 333,89 € | 135 205,31 € | 3 175 380,93 € |
| Année 8 | 83 773,63 € | 131 765,57 € | 3 091 607,30 € |
| Année 9 | 87 360,65 € | 128 178,55 € | 3 004 246,65 € |
| Année 10 | 91 101,28 € | 124 437,92 € | 2 913 145,37 € |
| Année 11 | 95 002,04 € | 120 537,16 € | 2 818 143,33 € |
| Année 12 | 99 069,84 € | 116 469,36 € | 2 719 073,49 € |
| Année 13 | 103 311,81 € | 112 227,39 € | 2 615 761,68 € |
| Année 14 | 107 735,43 € | 107 803,77 € | 2 508 026,25 € |
| Année 15 | 112 348,44 € | 103 190,76 € | 2 395 677,81 € |
| Année 16 | 117 158,98 € | 98 380,22 € | 2 278 518,83 € |
| Année 17 | 122 175,46 € | 93 363,74 € | 2 156 343,37 € |
| Année 18 | 127 406,80 € | 88 132,40 € | 2 028 936,57 € |
| Année 19 | 132 862,09 € | 82 677,11 € | 1 896 074,48 € |
| Année 20 | 138 550,99 € | 76 988,21 € | 1 757 523,49 € |
| Année 21 | 144 483,45 € | 71 055,75 € | 1 613 040,04 € |
| Année 22 | 150 669,96 € | 64 869,24 € | 1 462 370,08 € |
| Année 23 | 157 121,36 € | 58 417,84 € | 1 305 248,72 € |
| Année 24 | 163 848,98 € | 51 690,22 € | 1 141 399,74 € |
| Année 25 | 170 864,66 € | 44 674,54 € | 970 535,08 € |
| Année 26 | 178 180,75 € | 37 358,45 € | 792 354,33 € |
| Année 27 | 185 810,08 € | 29 729,12 € | 606 544,25 € |
| Année 28 | 193 766,10 € | 21 773,10 € | 412 778,15 € |
| Année 29 | 202 062,78 € | 13 476,42 € | 210 715,37 € |
| Année 30 | 210 715,37 € | 4 824,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 673 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 076 € pour cette enveloppe de financement.