Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 402,17 € | 26 402,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 007 € / mois | 75 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 840 € | 3 966 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 825 € | 3 764 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 404,09 € | 128 421,95 € | 3 484 595,91 € |
| Année 2 | 195 260,73 € | 121 565,31 € | 3 289 335,18 € |
| Année 3 | 202 366,93 € | 114 459,11 € | 3 086 968,25 € |
| Année 4 | 209 731,72 € | 107 094,32 € | 2 877 236,53 € |
| Année 5 | 217 364,55 € | 99 461,49 € | 2 659 871,98 € |
| Année 6 | 225 275,17 € | 91 550,87 € | 2 434 596,81 € |
| Année 7 | 233 473,66 € | 83 352,38 € | 2 201 123,15 € |
| Année 8 | 241 970,54 € | 74 855,50 € | 1 959 152,61 € |
| Année 9 | 250 776,63 € | 66 049,41 € | 1 708 375,98 € |
| Année 10 | 259 903,23 € | 56 922,81 € | 1 448 472,75 € |
| Année 11 | 269 361,97 € | 47 464,07 € | 1 179 110,78 € |
| Année 12 | 279 164,94 € | 37 661,10 € | 899 945,84 € |
| Année 13 | 289 324,67 € | 27 501,37 € | 610 621,17 € |
| Année 14 | 299 854,16 € | 16 971,88 € | 310 767,01 € |
| Année 15 | 310 767,01 € | 6 059,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 673 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.