Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 761,58 € | 26 761,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 096 € / mois | 76 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 840 € | 4 020 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 075 € | 3 816 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 968,82 € | 130 170,14 € | 3 532 031,18 € |
| Année 2 | 197 918,80 € | 123 220,16 € | 3 334 112,38 € |
| Année 3 | 205 121,71 € | 116 017,25 € | 3 128 990,67 € |
| Année 4 | 212 586,77 € | 108 552,19 € | 2 916 403,90 € |
| Année 5 | 220 323,53 € | 100 815,43 € | 2 696 080,37 € |
| Année 6 | 228 341,82 € | 92 797,14 € | 2 467 738,55 € |
| Année 7 | 236 651,92 € | 84 487,04 € | 2 231 086,63 € |
| Année 8 | 245 264,48 € | 75 874,48 € | 1 985 822,15 € |
| Année 9 | 254 190,43 € | 66 948,53 € | 1 731 631,72 € |
| Année 10 | 263 441,28 € | 57 697,68 € | 1 468 190,44 € |
| Année 11 | 273 028,77 € | 48 110,19 € | 1 195 161,67 € |
| Année 12 | 282 965,18 € | 38 173,78 € | 912 196,49 € |
| Année 13 | 293 263,24 € | 27 875,72 € | 618 933,25 € |
| Année 14 | 303 936,06 € | 17 202,90 € | 314 997,19 € |
| Année 15 | 314 997,19 € | 6 141,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 723 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.