Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 937,84 € | 21 937,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 478 € / mois | 62 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 840 € | 4 020 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 075 € | 3 816 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 398,98 € | 134 855,10 € | 3 594 601,02 € |
| Année 2 | 133 204,59 € | 130 049,49 € | 3 461 396,43 € |
| Année 3 | 138 190,03 € | 125 064,05 € | 3 323 206,40 € |
| Année 4 | 143 362,09 € | 119 891,99 € | 3 179 844,31 € |
| Année 5 | 148 727,71 € | 114 526,37 € | 3 031 116,60 € |
| Année 6 | 154 294,17 € | 108 959,91 € | 2 876 822,43 € |
| Année 7 | 160 068,94 € | 103 185,14 € | 2 716 753,49 € |
| Année 8 | 166 059,85 € | 97 194,23 € | 2 550 693,64 € |
| Année 9 | 172 274,98 € | 90 979,10 € | 2 378 418,66 € |
| Année 10 | 178 722,73 € | 84 531,35 € | 2 199 695,93 € |
| Année 11 | 185 411,80 € | 77 842,28 € | 2 014 284,13 € |
| Année 12 | 192 351,21 € | 70 902,87 € | 1 821 932,92 € |
| Année 13 | 199 550,38 € | 63 703,70 € | 1 622 382,54 € |
| Année 14 | 207 018,97 € | 56 235,11 € | 1 415 363,57 € |
| Année 15 | 214 767,08 € | 48 487,00 € | 1 200 596,49 € |
| Année 16 | 222 805,18 € | 40 448,90 € | 977 791,31 € |
| Année 17 | 231 144,13 € | 32 109,95 € | 746 647,18 € |
| Année 18 | 239 795,19 € | 23 458,89 € | 506 851,99 € |
| Année 19 | 248 770,00 € | 14 484,08 € | 258 081,99 € |
| Année 20 | 258 081,99 € | 5 173,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 723 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.