Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 683,35 € | 25 683,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 828 € / mois | 73 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 840 € | 3 858 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 325 € | 3 662 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 274,64 € | 124 925,56 € | 3 389 725,36 € |
| Année 2 | 189 944,58 € | 118 255,62 € | 3 199 780,78 € |
| Année 3 | 196 857,30 € | 111 342,90 € | 3 002 923,48 € |
| Année 4 | 204 021,59 € | 104 178,61 € | 2 798 901,89 € |
| Année 5 | 211 446,59 € | 96 753,61 € | 2 587 455,30 € |
| Année 6 | 219 141,84 € | 89 058,36 € | 2 368 313,46 € |
| Année 7 | 227 117,13 € | 81 083,07 € | 2 141 196,33 € |
| Année 8 | 235 382,69 € | 72 817,51 € | 1 905 813,64 € |
| Année 9 | 243 949,03 € | 64 251,17 € | 1 661 864,61 € |
| Année 10 | 252 827,14 € | 55 373,06 € | 1 409 037,47 € |
| Année 11 | 262 028,35 € | 46 171,85 € | 1 147 009,12 € |
| Année 12 | 271 564,41 € | 36 635,79 € | 875 444,71 € |
| Année 13 | 281 447,55 € | 26 752,65 € | 593 997,16 € |
| Année 14 | 291 690,36 € | 16 509,84 € | 302 306,80 € |
| Année 15 | 302 306,80 € | 5 894,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 381 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.