Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 472,58 € | 17 472,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 947 € / mois | 49 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 840 € | 3 858 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 325 € | 3 662 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 765,84 € | 148 905,12 € | 3 512 234,16 € |
| Année 2 | 63 367,71 € | 146 303,25 € | 3 448 866,45 € |
| Année 3 | 66 081,00 € | 143 589,96 € | 3 382 785,45 € |
| Année 4 | 68 910,46 € | 140 760,50 € | 3 313 874,99 € |
| Année 5 | 71 861,08 € | 137 809,88 € | 3 242 013,91 € |
| Année 6 | 74 938,00 € | 134 732,96 € | 3 167 075,91 € |
| Année 7 | 78 146,70 € | 131 524,26 € | 3 088 929,21 € |
| Année 8 | 81 492,80 € | 128 178,16 € | 3 007 436,41 € |
| Année 9 | 84 982,16 € | 124 688,80 € | 2 922 454,25 € |
| Année 10 | 88 620,92 € | 121 050,04 € | 2 833 833,33 € |
| Année 11 | 92 415,50 € | 117 255,46 € | 2 741 417,83 € |
| Année 12 | 96 372,54 € | 113 298,42 € | 2 645 045,29 € |
| Année 13 | 100 499,01 € | 109 171,95 € | 2 544 546,28 € |
| Année 14 | 104 802,19 € | 104 868,77 € | 2 439 744,09 € |
| Année 15 | 109 289,62 € | 100 381,34 € | 2 330 454,47 € |
| Année 16 | 113 969,17 € | 95 701,79 € | 2 216 485,30 € |
| Année 17 | 118 849,11 € | 90 821,85 € | 2 097 636,19 € |
| Année 18 | 123 937,98 € | 85 732,98 € | 1 973 698,21 € |
| Année 19 | 129 244,77 € | 80 426,19 € | 1 844 453,44 € |
| Année 20 | 134 778,76 € | 74 892,20 € | 1 709 674,68 € |
| Année 21 | 140 549,72 € | 69 121,24 € | 1 569 124,96 € |
| Année 22 | 146 567,77 € | 63 103,19 € | 1 422 557,19 € |
| Année 23 | 152 843,52 € | 56 827,44 € | 1 269 713,67 € |
| Année 24 | 159 387,96 € | 50 283,00 € | 1 110 325,71 € |
| Année 25 | 166 212,64 € | 43 458,32 € | 944 113,07 € |
| Année 26 | 173 329,54 € | 36 341,42 € | 770 783,53 € |
| Année 27 | 180 751,17 € | 28 919,79 € | 590 032,36 € |
| Année 28 | 188 490,58 € | 21 180,38 € | 401 541,78 € |
| Année 29 | 196 561,36 € | 13 109,60 € | 204 980,42 € |
| Année 30 | 204 980,42 € | 4 693,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 573 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 922 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.