Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 773 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 450,62 € | 18 450,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 911 € / mois | 52 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 840 € | 4 074 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 325 € | 3 867 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 773 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 167,32 € | 157 240,12 € | 3 708 832,68 € |
| Année 2 | 66 914,83 € | 154 492,61 € | 3 641 917,85 € |
| Année 3 | 69 779,99 € | 151 627,45 € | 3 572 137,86 € |
| Année 4 | 72 767,84 € | 148 639,60 € | 3 499 370,02 € |
| Année 5 | 75 883,60 € | 145 523,84 € | 3 423 486,42 € |
| Année 6 | 79 132,80 € | 142 274,64 € | 3 344 353,62 € |
| Année 7 | 82 521,08 € | 138 886,36 € | 3 261 832,54 € |
| Année 8 | 86 054,47 € | 135 352,97 € | 3 175 778,07 € |
| Année 9 | 89 739,15 € | 131 668,29 € | 3 086 038,92 € |
| Année 10 | 93 581,61 € | 127 825,83 € | 2 992 457,31 € |
| Année 11 | 97 588,60 € | 123 818,84 € | 2 894 868,71 € |
| Année 12 | 101 767,14 € | 119 640,30 € | 2 793 101,57 € |
| Année 13 | 106 124,61 € | 115 282,83 € | 2 686 976,96 € |
| Année 14 | 110 668,64 € | 110 738,80 € | 2 576 308,32 € |
| Année 15 | 115 407,27 € | 106 000,17 € | 2 460 901,05 € |
| Année 16 | 120 348,78 € | 101 058,66 € | 2 340 552,27 € |
| Année 17 | 125 501,86 € | 95 905,58 € | 2 215 050,41 € |
| Année 18 | 130 875,61 € | 90 531,83 € | 2 084 174,80 € |
| Année 19 | 136 479,44 € | 84 928,00 € | 1 947 695,36 € |
| Année 20 | 142 323,21 € | 79 084,23 € | 1 805 372,15 € |
| Année 21 | 148 417,23 € | 72 990,21 € | 1 656 954,92 € |
| Année 22 | 154 772,15 € | 66 635,29 € | 1 502 182,77 € |
| Année 23 | 161 399,18 € | 60 008,26 € | 1 340 783,59 € |
| Année 24 | 168 309,97 € | 53 097,47 € | 1 172 473,62 € |
| Année 25 | 175 516,68 € | 45 890,76 € | 996 956,94 € |
| Année 26 | 183 031,93 € | 38 375,51 € | 813 925,01 € |
| Année 27 | 190 869,01 € | 30 538,43 € | 623 056,00 € |
| Année 28 | 199 041,63 € | 22 365,81 € | 424 014,37 € |
| Année 29 | 207 564,18 € | 13 843,26 € | 216 450,19 € |
| Année 30 | 216 450,19 € | 4 955,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 773 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 301 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.