Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 398,17 € | 19 398,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 782 € / mois | 55 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 840 € | 4 074 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 325 € | 3 867 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 876,07 € | 139 901,97 € | 3 680 123,93 € |
| Année 2 | 96 419,39 € | 136 358,65 € | 3 583 704,54 € |
| Année 3 | 100 097,93 € | 132 680,11 € | 3 483 606,61 € |
| Année 4 | 103 916,79 € | 128 861,25 € | 3 379 689,82 € |
| Année 5 | 107 881,35 € | 124 896,69 € | 3 271 808,47 € |
| Année 6 | 111 997,17 € | 120 780,87 € | 3 159 811,30 € |
| Année 7 | 116 270,00 € | 116 508,04 € | 3 043 541,30 € |
| Année 8 | 120 705,83 € | 112 072,21 € | 2 922 835,47 € |
| Année 9 | 125 310,94 € | 107 467,10 € | 2 797 524,53 € |
| Année 10 | 130 091,72 € | 102 686,32 € | 2 667 432,81 € |
| Année 11 | 135 054,87 € | 97 723,17 € | 2 532 377,94 € |
| Année 12 | 140 207,39 € | 92 570,65 € | 2 392 170,55 € |
| Année 13 | 145 556,48 € | 87 221,56 € | 2 246 614,07 € |
| Année 14 | 151 109,64 € | 81 668,40 € | 2 095 504,43 € |
| Année 15 | 156 874,67 € | 75 903,37 € | 1 938 629,76 € |
| Année 16 | 162 859,66 € | 69 918,38 € | 1 775 770,10 € |
| Année 17 | 169 072,95 € | 63 705,09 € | 1 606 697,15 € |
| Année 18 | 175 523,30 € | 57 254,74 € | 1 431 173,85 € |
| Année 19 | 182 219,75 € | 50 558,29 € | 1 248 954,10 € |
| Année 20 | 189 171,67 € | 43 606,37 € | 1 059 782,43 € |
| Année 21 | 196 388,81 € | 36 389,23 € | 863 393,62 € |
| Année 22 | 203 881,29 € | 28 896,75 € | 659 512,33 € |
| Année 23 | 211 659,63 € | 21 118,41 € | 447 852,70 € |
| Année 24 | 219 734,73 € | 13 043,31 € | 228 117,97 € |
| Année 25 | 228 117,97 € | 4 660,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 773 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 423 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 301 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 276 € pour cette enveloppe de financement.