Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 695,13 € | 18 695,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 652 € / mois | 53 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 840 € | 4 128 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 575 € | 3 918 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 017,68 € | 159 323,88 € | 3 757 982,32 € |
| Année 2 | 67 801,61 € | 156 539,95 € | 3 690 180,71 € |
| Année 3 | 70 704,73 € | 153 636,83 € | 3 619 475,98 € |
| Année 4 | 73 732,17 € | 150 609,39 € | 3 545 743,81 € |
| Année 5 | 76 889,24 € | 147 452,32 € | 3 468 854,57 € |
| Année 6 | 80 181,49 € | 144 160,07 € | 3 388 673,08 € |
| Année 7 | 83 614,68 € | 140 726,88 € | 3 305 058,40 € |
| Année 8 | 87 194,90 € | 137 146,66 € | 3 217 863,50 € |
| Année 9 | 90 928,40 € | 133 413,16 € | 3 126 935,10 € |
| Année 10 | 94 821,81 € | 129 519,75 € | 3 032 113,29 € |
| Année 11 | 98 881,85 € | 125 459,71 € | 2 933 231,44 € |
| Année 12 | 103 115,79 € | 121 225,77 € | 2 830 115,65 € |
| Année 13 | 107 531,01 € | 116 810,55 € | 2 722 584,64 € |
| Année 14 | 112 135,26 € | 112 206,30 € | 2 610 449,38 € |
| Année 15 | 116 936,68 € | 107 404,88 € | 2 493 512,70 € |
| Année 16 | 121 943,67 € | 102 397,89 € | 2 371 569,03 € |
| Année 17 | 127 165,05 € | 97 176,51 € | 2 244 403,98 € |
| Année 18 | 132 610,02 € | 91 731,54 € | 2 111 793,96 € |
| Année 19 | 138 288,12 € | 86 053,44 € | 1 973 505,84 € |
| Année 20 | 144 209,34 € | 80 132,22 € | 1 829 296,50 € |
| Année 21 | 150 384,08 € | 73 957,48 € | 1 678 912,42 € |
| Année 22 | 156 823,23 € | 67 518,33 € | 1 522 089,19 € |
| Année 23 | 163 538,10 € | 60 803,46 € | 1 358 551,09 € |
| Année 24 | 170 540,46 € | 53 801,10 € | 1 188 010,63 € |
| Année 25 | 177 842,66 € | 46 498,90 € | 1 010 167,97 € |
| Année 26 | 185 457,54 € | 38 884,02 € | 824 710,43 € |
| Année 27 | 193 398,46 € | 30 943,10 € | 631 311,97 € |
| Année 28 | 201 679,40 € | 22 662,16 € | 429 632,57 € |
| Année 29 | 210 314,91 € | 14 026,65 € | 219 317,66 € |
| Année 30 | 219 317,66 € | 5 021,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 823 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.