Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 184,14 € | 19 184,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 134 € / mois | 54 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 840 € | 4 236 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 075 € | 4 021 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 718,28 € | 163 491,40 € | 3 856 281,72 € |
| Année 2 | 69 575,02 € | 160 634,66 € | 3 786 706,70 € |
| Année 3 | 72 554,09 € | 157 655,59 € | 3 714 152,61 € |
| Année 4 | 75 660,71 € | 154 548,97 € | 3 638 491,90 € |
| Année 5 | 78 900,36 € | 151 309,32 € | 3 559 591,54 € |
| Année 6 | 82 278,72 € | 147 930,96 € | 3 477 312,82 € |
| Année 7 | 85 801,72 € | 144 407,96 € | 3 391 511,10 € |
| Année 8 | 89 475,58 € | 140 734,10 € | 3 302 035,52 € |
| Année 9 | 93 306,77 € | 136 902,91 € | 3 208 728,75 € |
| Année 10 | 97 301,95 € | 132 907,73 € | 3 111 426,80 € |
| Année 11 | 101 468,25 € | 128 741,43 € | 3 009 958,55 € |
| Année 12 | 105 812,90 € | 124 396,78 € | 2 904 145,65 € |
| Année 13 | 110 343,62 € | 119 866,06 € | 2 793 802,03 € |
| Année 14 | 115 068,29 € | 115 141,39 € | 2 678 733,74 € |
| Année 15 | 119 995,27 € | 110 214,41 € | 2 558 738,47 € |
| Année 16 | 125 133,25 € | 105 076,43 € | 2 433 605,22 € |
| Année 17 | 130 491,21 € | 99 718,47 € | 2 303 114,01 € |
| Année 18 | 136 078,57 € | 94 131,11 € | 2 167 035,44 € |
| Année 19 | 141 905,19 € | 88 304,49 € | 2 025 130,25 € |
| Année 20 | 147 981,28 € | 82 228,40 € | 1 877 148,97 € |
| Année 21 | 154 317,55 € | 75 892,13 € | 1 722 831,42 € |
| Année 22 | 160 925,12 € | 69 284,56 € | 1 561 906,30 € |
| Année 23 | 167 815,63 € | 62 394,05 € | 1 394 090,67 € |
| Année 24 | 175 001,13 € | 55 208,55 € | 1 219 089,54 € |
| Année 25 | 182 494,33 € | 47 715,35 € | 1 036 595,21 € |
| Année 26 | 190 308,40 € | 39 901,28 € | 846 286,81 € |
| Année 27 | 198 457,03 € | 31 752,65 € | 647 829,78 € |
| Année 28 | 206 954,54 € | 23 255,14 € | 440 875,24 € |
| Année 29 | 215 815,93 € | 14 393,75 € | 225 059,31 € |
| Année 30 | 225 059,31 € | 5 152,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 923 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.