Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 169,37 € | 20 169,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 119 € / mois | 57 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 840 € | 4 236 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 075 € | 4 021 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 568,47 € | 145 463,97 € | 3 826 431,53 € |
| Année 2 | 100 252,71 € | 141 779,73 € | 3 726 178,82 € |
| Année 3 | 104 077,46 € | 137 954,98 € | 3 622 101,36 € |
| Année 4 | 108 048,16 € | 133 984,28 € | 3 514 053,20 € |
| Année 5 | 112 170,34 € | 129 862,10 € | 3 401 882,86 € |
| Année 6 | 116 449,78 € | 125 582,66 € | 3 285 433,08 € |
| Année 7 | 120 892,51 € | 121 139,93 € | 3 164 540,57 € |
| Année 8 | 125 504,71 € | 116 527,73 € | 3 039 035,86 € |
| Année 9 | 130 292,84 € | 111 739,60 € | 2 908 743,02 € |
| Année 10 | 135 263,69 € | 106 768,75 € | 2 773 479,33 € |
| Année 11 | 140 424,20 € | 101 608,24 € | 2 633 055,13 € |
| Année 12 | 145 781,55 € | 96 250,89 € | 2 487 273,58 € |
| Année 13 | 151 343,32 € | 90 689,12 € | 2 335 930,26 € |
| Année 14 | 157 117,27 € | 84 915,17 € | 2 178 812,99 € |
| Année 15 | 163 111,49 € | 78 920,95 € | 2 015 701,50 € |
| Année 16 | 169 334,41 € | 72 698,03 € | 1 846 367,09 € |
| Année 17 | 175 794,72 € | 66 237,72 € | 1 670 572,37 € |
| Année 18 | 182 501,53 € | 59 530,91 € | 1 488 070,84 € |
| Année 19 | 189 464,20 € | 52 568,24 € | 1 298 606,64 € |
| Année 20 | 196 692,49 € | 45 339,95 € | 1 101 914,15 € |
| Année 21 | 204 196,57 € | 37 835,87 € | 897 717,58 € |
| Année 22 | 211 986,92 € | 30 045,52 € | 685 730,66 € |
| Année 23 | 220 074,49 € | 21 957,95 € | 465 656,17 € |
| Année 24 | 228 470,64 € | 13 561,80 € | 237 185,53 € |
| Année 25 | 237 185,53 € | 4 845,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 923 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 392 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 076 € pour cette enveloppe de financement.