Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 116,35 € | 23 116,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 050 € / mois | 66 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 840 € | 4 236 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 075 € | 4 021 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 296,67 € | 142 099,53 € | 3 787 703,33 € |
| Année 2 | 140 360,43 € | 137 035,77 € | 3 647 342,90 € |
| Année 3 | 145 613,73 € | 131 782,47 € | 3 501 729,17 € |
| Année 4 | 151 063,61 € | 126 332,59 € | 3 350 665,56 € |
| Année 5 | 156 717,48 € | 120 678,72 € | 3 193 948,08 € |
| Année 6 | 162 582,96 € | 114 813,24 € | 3 031 365,12 € |
| Année 7 | 168 667,96 € | 108 728,24 € | 2 862 697,16 € |
| Année 8 | 174 980,69 € | 102 415,51 € | 2 687 716,47 € |
| Année 9 | 181 529,72 € | 95 866,48 € | 2 506 186,75 € |
| Année 10 | 188 323,86 € | 89 072,34 € | 2 317 862,89 € |
| Année 11 | 195 372,28 € | 82 023,92 € | 2 122 490,61 € |
| Année 12 | 202 684,49 € | 74 711,71 € | 1 919 806,12 € |
| Année 13 | 210 270,37 € | 67 125,83 € | 1 709 535,75 € |
| Année 14 | 218 140,17 € | 59 256,03 € | 1 491 395,58 € |
| Année 15 | 226 304,52 € | 51 091,68 € | 1 265 091,06 € |
| Année 16 | 234 774,45 € | 42 621,75 € | 1 030 316,61 € |
| Année 17 | 243 561,35 € | 33 834,85 € | 786 755,26 € |
| Année 18 | 252 677,14 € | 24 719,06 € | 534 078,12 € |
| Année 19 | 262 134,12 € | 15 262,08 € | 271 944,00 € |
| Année 20 | 271 944,00 € | 5 451,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 923 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 075 € (2,5%).