Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 410,97 € | 23 410,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 942 € / mois | 66 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 840 € | 4 290 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 325 € | 4 072 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 020,99 € | 143 910,65 € | 3 835 979,01 € |
| Année 2 | 142 149,28 € | 138 782,36 € | 3 693 829,73 € |
| Année 3 | 147 469,52 € | 133 462,12 € | 3 546 360,21 € |
| Année 4 | 152 988,88 € | 127 942,76 € | 3 393 371,33 € |
| Année 5 | 158 714,80 € | 122 216,84 € | 3 234 656,53 € |
| Année 6 | 164 655,05 € | 116 276,59 € | 3 070 001,48 € |
| Année 7 | 170 817,59 € | 110 114,05 € | 2 899 183,89 € |
| Année 8 | 177 210,79 € | 103 720,85 € | 2 721 973,10 € |
| Année 9 | 183 843,29 € | 97 088,35 € | 2 538 129,81 € |
| Année 10 | 190 724,01 € | 90 207,63 € | 2 347 405,80 € |
| Année 11 | 197 862,27 € | 83 069,37 € | 2 149 543,53 € |
| Année 12 | 205 267,65 € | 75 663,99 € | 1 944 275,88 € |
| Année 13 | 212 950,22 € | 67 981,42 € | 1 731 325,66 € |
| Année 14 | 220 920,32 € | 60 011,32 € | 1 510 405,34 € |
| Année 15 | 229 188,73 € | 51 742,91 € | 1 281 216,61 € |
| Année 16 | 237 766,60 € | 43 165,04 € | 1 043 450,01 € |
| Année 17 | 246 665,51 € | 34 266,13 € | 796 784,50 € |
| Année 18 | 255 897,49 € | 25 034,15 € | 540 887,01 € |
| Année 19 | 265 474,98 € | 15 456,66 € | 275 412,03 € |
| Année 20 | 275 412,03 € | 5 520,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 973 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.