Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 821,72 € | 22 821,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 157 € / mois | 65 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 840 € | 4 182 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 825 € | 3 969 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 572,21 € | 140 288,43 € | 3 739 427,79 € |
| Année 2 | 138 571,43 € | 135 289,21 € | 3 600 856,36 € |
| Année 3 | 143 757,76 € | 130 102,88 € | 3 457 098,60 € |
| Année 4 | 149 138,19 € | 124 722,45 € | 3 307 960,41 € |
| Année 5 | 154 719,99 € | 119 140,65 € | 3 153 240,42 € |
| Année 6 | 160 510,70 € | 113 349,94 € | 2 992 729,72 € |
| Année 7 | 166 518,17 € | 107 342,47 € | 2 826 211,55 € |
| Année 8 | 172 750,43 € | 101 110,21 € | 2 653 461,12 € |
| Année 9 | 179 216,00 € | 94 644,64 € | 2 474 245,12 € |
| Année 10 | 185 923,51 € | 87 937,13 € | 2 288 321,61 € |
| Année 11 | 192 882,12 € | 80 978,52 € | 2 095 439,49 € |
| Année 12 | 200 101,12 € | 73 759,52 € | 1 895 338,37 € |
| Année 13 | 207 590,32 € | 66 270,32 € | 1 687 748,05 € |
| Année 14 | 215 359,80 € | 58 500,84 € | 1 472 388,25 € |
| Année 15 | 223 420,11 € | 50 440,53 € | 1 248 968,14 € |
| Année 16 | 231 782,07 € | 42 078,57 € | 1 017 186,07 € |
| Année 17 | 240 456,99 € | 33 403,65 € | 776 729,08 € |
| Année 18 | 249 456,59 € | 24 404,05 € | 527 272,49 € |
| Année 19 | 258 793,03 € | 15 067,61 € | 268 479,46 € |
| Année 20 | 268 479,46 € | 5 381,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 873 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.