Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 839,81 € | 27 839,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 363 € / mois | 79 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 840 € | 4 182 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 825 € | 3 969 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 663,00 € | 135 414,72 € | 3 674 337,00 € |
| Année 2 | 205 893,02 € | 128 184,70 € | 3 468 443,98 € |
| Année 3 | 213 386,13 € | 120 691,59 € | 3 255 057,85 € |
| Année 4 | 221 151,97 € | 112 925,75 € | 3 033 905,88 € |
| Année 5 | 229 200,42 € | 104 877,30 € | 2 804 705,46 € |
| Année 6 | 237 541,79 € | 96 535,93 € | 2 567 163,67 € |
| Année 7 | 246 186,70 € | 87 891,02 € | 2 320 976,97 € |
| Année 8 | 255 146,24 € | 78 931,48 € | 2 065 830,73 € |
| Année 9 | 264 431,85 € | 69 645,87 € | 1 801 398,88 € |
| Année 10 | 274 055,40 € | 60 022,32 € | 1 527 343,48 € |
| Année 11 | 284 029,20 € | 50 048,52 € | 1 243 314,28 € |
| Année 12 | 294 365,95 € | 39 711,77 € | 948 948,33 € |
| Année 13 | 305 078,91 € | 28 998,81 € | 643 869,42 € |
| Année 14 | 316 181,73 € | 17 895,99 € | 327 687,69 € |
| Année 15 | 327 687,69 € | 6 389,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 873 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 542 €.