Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 199,21 € | 28 199,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 452 € / mois | 80 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 840 € | 4 236 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 075 € | 4 021 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 227,61 € | 137 162,91 € | 3 721 772,39 € |
| Année 2 | 208 550,95 € | 129 839,57 € | 3 513 221,44 € |
| Année 3 | 216 140,82 € | 122 249,70 € | 3 297 080,62 € |
| Année 4 | 224 006,89 € | 114 383,63 € | 3 073 073,73 € |
| Année 5 | 232 159,25 € | 106 231,27 € | 2 840 914,48 € |
| Année 6 | 240 608,30 € | 97 782,22 € | 2 600 306,18 € |
| Année 7 | 249 364,80 € | 89 025,72 € | 2 350 941,38 € |
| Année 8 | 258 440,03 € | 79 950,49 € | 2 092 501,35 € |
| Année 9 | 267 845,50 € | 70 545,02 € | 1 824 655,85 € |
| Année 10 | 277 593,27 € | 60 797,25 € | 1 547 062,58 € |
| Année 11 | 287 695,83 € | 50 694,69 € | 1 259 366,75 € |
| Année 12 | 298 166,03 € | 40 224,49 € | 961 200,72 € |
| Année 13 | 309 017,26 € | 29 373,26 € | 652 183,46 € |
| Année 14 | 320 263,44 € | 18 127,08 € | 331 920,02 € |
| Année 15 | 331 920,02 € | 6 471,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 923 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 569 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 076 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.