Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 023 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 705,60 € | 23 705,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 835 € / mois | 67 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 840 € | 4 344 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 575 € | 4 123 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 745,45 € | 145 721,75 € | 3 884 254,55 € |
| Année 2 | 143 938,27 € | 140 528,93 € | 3 740 316,28 € |
| Année 3 | 149 325,47 € | 135 141,73 € | 3 590 990,81 € |
| Année 4 | 154 914,29 € | 129 552,91 € | 3 436 076,52 € |
| Année 5 | 160 712,27 € | 123 754,93 € | 3 275 364,25 € |
| Année 6 | 166 727,28 € | 117 739,92 € | 3 108 636,97 € |
| Année 7 | 172 967,40 € | 111 499,80 € | 2 935 669,57 € |
| Année 8 | 179 441,06 € | 105 026,14 € | 2 756 228,51 € |
| Année 9 | 186 157,01 € | 98 310,19 € | 2 570 071,50 € |
| Année 10 | 193 124,34 € | 91 342,86 € | 2 376 947,16 € |
| Année 11 | 200 352,41 € | 84 114,79 € | 2 176 594,75 € |
| Année 12 | 207 850,99 € | 76 616,21 € | 1 968 743,76 € |
| Année 13 | 215 630,27 € | 68 836,93 € | 1 753 113,49 € |
| Année 14 | 223 700,68 € | 60 766,52 € | 1 529 412,81 € |
| Année 15 | 232 073,13 € | 52 394,07 € | 1 297 339,68 € |
| Année 16 | 240 758,95 € | 43 708,25 € | 1 056 580,73 € |
| Année 17 | 249 769,87 € | 34 697,33 € | 806 810,86 € |
| Année 18 | 259 118,02 € | 25 349,18 € | 547 692,84 € |
| Année 19 | 268 816,08 € | 15 651,12 € | 278 876,76 € |
| Année 20 | 278 876,76 € | 5 590,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 023 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 730 €.