Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 973 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 428,65 € | 19 428,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 875 € / mois | 55 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 840 € | 4 290 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 325 € | 4 072 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 973 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 568,65 € | 165 575,15 € | 3 905 431,35 € |
| Année 2 | 70 461,81 € | 162 681,99 € | 3 834 969,54 € |
| Année 3 | 73 478,84 € | 159 664,96 € | 3 761 490,70 € |
| Année 4 | 76 625,05 € | 156 518,75 € | 3 684 865,65 € |
| Année 5 | 79 905,97 € | 153 237,83 € | 3 604 959,68 € |
| Année 6 | 83 327,41 € | 149 816,39 € | 3 521 632,27 € |
| Année 7 | 86 895,32 € | 146 248,48 € | 3 434 736,95 € |
| Année 8 | 90 616,02 € | 142 527,78 € | 3 344 120,93 € |
| Année 9 | 94 495,99 € | 138 647,81 € | 3 249 624,94 € |
| Année 10 | 98 542,13 € | 134 601,67 € | 3 151 082,81 € |
| Année 11 | 102 761,51 € | 130 382,29 € | 3 048 321,30 € |
| Année 12 | 107 161,54 € | 125 982,26 € | 2 941 159,76 € |
| Année 13 | 111 749,97 € | 121 393,83 € | 2 829 409,79 € |
| Année 14 | 116 534,92 € | 116 608,88 € | 2 712 874,87 € |
| Année 15 | 121 524,70 € | 111 619,10 € | 2 591 350,17 € |
| Année 16 | 126 728,13 € | 106 415,67 € | 2 464 622,04 € |
| Année 17 | 132 154,37 € | 100 989,43 € | 2 332 467,67 € |
| Année 18 | 137 812,98 € | 95 330,82 € | 2 194 654,69 € |
| Année 19 | 143 713,84 € | 89 429,96 € | 2 050 940,85 € |
| Année 20 | 149 867,40 € | 83 276,40 € | 1 901 073,45 € |
| Année 21 | 156 284,39 € | 76 859,41 € | 1 744 789,06 € |
| Année 22 | 162 976,20 € | 70 167,60 € | 1 581 812,86 € |
| Année 23 | 169 954,53 € | 63 189,27 € | 1 411 858,33 € |
| Année 24 | 177 231,62 € | 55 912,18 € | 1 234 626,71 € |
| Année 25 | 184 820,32 € | 48 323,48 € | 1 049 806,39 € |
| Année 26 | 192 734,00 € | 40 409,80 € | 857 072,39 € |
| Année 27 | 200 986,47 € | 32 157,33 € | 656 085,92 € |
| Année 28 | 209 592,29 € | 23 551,51 € | 446 493,63 € |
| Année 29 | 218 566,60 € | 14 577,20 € | 227 927,03 € |
| Année 30 | 227 927,03 € | 5 218,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 973 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 397 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.