Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 539 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 442,55 € | 25 442,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 099 € / mois | 72 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 160 € | 3 822 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 488 € | 3 627 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 556,29 € | 123 754,31 € | 3 357 943,71 € |
| Année 2 | 188 163,74 € | 117 146,86 € | 3 169 779,97 € |
| Année 3 | 195 011,63 € | 110 298,97 € | 2 974 768,34 € |
| Année 4 | 202 108,77 € | 103 201,83 € | 2 772 659,57 € |
| Année 5 | 209 464,18 € | 95 846,42 € | 2 563 195,39 € |
| Année 6 | 217 087,24 € | 88 223,36 € | 2 346 108,15 € |
| Année 7 | 224 987,79 € | 80 322,81 € | 2 121 120,36 € |
| Année 8 | 233 175,82 € | 72 134,78 € | 1 887 944,54 € |
| Année 9 | 241 661,85 € | 63 648,75 € | 1 646 282,69 € |
| Année 10 | 250 456,74 € | 54 853,86 € | 1 395 825,95 € |
| Année 11 | 259 571,70 € | 45 738,90 € | 1 136 254,25 € |
| Année 12 | 269 018,35 € | 36 292,25 € | 867 235,90 € |
| Année 13 | 278 808,82 € | 26 501,78 € | 588 427,08 € |
| Année 14 | 288 955,60 € | 16 355,00 € | 299 471,48 € |
| Année 15 | 299 471,48 € | 5 838,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 539 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.