Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 539 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 856,57 € | 20 856,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 202 € / mois | 59 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 160 € | 3 822 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 488 € | 3 627 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 070,50 € | 128 208,34 € | 3 417 429,50 € |
| Année 2 | 126 639,23 € | 123 639,61 € | 3 290 790,27 € |
| Année 3 | 131 378,98 € | 118 899,86 € | 3 159 411,29 € |
| Année 4 | 136 296,13 € | 113 982,71 € | 3 023 115,16 € |
| Année 5 | 141 397,28 € | 108 881,56 € | 2 881 717,88 € |
| Année 6 | 146 689,36 € | 103 589,48 € | 2 735 028,52 € |
| Année 7 | 152 179,53 € | 98 099,31 € | 2 582 848,99 € |
| Année 8 | 157 875,13 € | 92 403,71 € | 2 424 973,86 € |
| Année 9 | 163 783,97 € | 86 494,87 € | 2 261 189,89 € |
| Année 10 | 169 913,92 € | 80 364,92 € | 2 091 275,97 € |
| Année 11 | 176 273,30 € | 74 005,54 € | 1 915 002,67 € |
| Année 12 | 182 870,69 € | 67 408,15 € | 1 732 131,98 € |
| Année 13 | 189 715,03 € | 60 563,81 € | 1 542 416,95 € |
| Année 14 | 196 815,49 € | 53 463,35 € | 1 345 601,46 € |
| Année 15 | 204 181,72 € | 46 097,12 € | 1 141 419,74 € |
| Année 16 | 211 823,65 € | 38 455,19 € | 929 596,09 € |
| Année 17 | 219 751,60 € | 30 527,24 € | 709 844,49 € |
| Année 18 | 227 976,25 € | 22 302,59 € | 481 868,24 € |
| Année 19 | 236 508,73 € | 13 770,11 € | 245 359,51 € |
| Année 20 | 245 359,51 € | 4 918,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 539 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 353 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.