Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 267,32 € | 20 267,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 416 € / mois | 57 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 160 € | 3 714 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 988 € | 3 525 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 621,73 € | 124 586,11 € | 3 320 878,27 € |
| Année 2 | 123 061,37 € | 120 146,47 € | 3 197 816,90 € |
| Année 3 | 127 667,22 € | 115 540,62 € | 3 070 149,68 € |
| Année 4 | 132 445,43 € | 110 762,41 € | 2 937 704,25 € |
| Année 5 | 137 402,48 € | 105 805,36 € | 2 800 301,77 € |
| Année 6 | 142 545,05 € | 100 662,79 € | 2 657 756,72 € |
| Année 7 | 147 880,07 € | 95 327,77 € | 2 509 876,65 € |
| Année 8 | 153 414,80 € | 89 793,04 € | 2 356 461,85 € |
| Année 9 | 159 156,69 € | 84 051,15 € | 2 197 305,16 € |
| Année 10 | 165 113,47 € | 78 094,37 € | 2 032 191,69 € |
| Année 11 | 171 293,18 € | 71 914,66 € | 1 860 898,51 € |
| Année 12 | 177 704,16 € | 65 503,68 € | 1 683 194,35 € |
| Année 13 | 184 355,12 € | 58 852,72 € | 1 498 839,23 € |
| Année 14 | 191 254,98 € | 51 952,86 € | 1 307 584,25 € |
| Année 15 | 198 413,09 € | 44 794,75 € | 1 109 171,16 € |
| Année 16 | 205 839,11 € | 37 368,73 € | 903 332,05 € |
| Année 17 | 213 543,09 € | 29 664,75 € | 689 788,96 € |
| Année 18 | 221 535,37 € | 21 672,47 € | 468 253,59 € |
| Année 19 | 229 826,81 € | 13 381,03 € | 238 426,78 € |
| Année 20 | 238 426,78 € | 4 779,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 439 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 907 €.