Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 678,06 € | 19 678,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 630 € / mois | 56 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 160 € | 3 606 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 488 € | 3 422 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 172,82 € | 120 963,90 € | 3 224 327,18 € |
| Année 2 | 119 483,40 € | 116 653,32 € | 3 104 843,78 € |
| Année 3 | 123 955,32 € | 112 181,40 € | 2 980 888,46 € |
| Année 4 | 128 594,59 € | 107 542,13 € | 2 852 293,87 € |
| Année 5 | 133 407,53 € | 102 729,19 € | 2 718 886,34 € |
| Année 6 | 138 400,57 € | 97 736,15 € | 2 580 485,77 € |
| Année 7 | 143 580,50 € | 92 556,22 € | 2 436 905,27 € |
| Année 8 | 148 954,29 € | 87 182,43 € | 2 287 950,98 € |
| Année 9 | 154 529,23 € | 81 607,49 € | 2 133 421,75 € |
| Année 10 | 160 312,81 € | 75 823,91 € | 1 973 108,94 € |
| Année 11 | 166 312,84 € | 69 823,88 € | 1 806 796,10 € |
| Année 12 | 172 537,44 € | 63 599,28 € | 1 634 258,66 € |
| Année 13 | 178 995,01 € | 57 141,71 € | 1 455 263,65 € |
| Année 14 | 185 694,27 € | 50 442,45 € | 1 269 569,38 € |
| Année 15 | 192 644,28 € | 43 492,44 € | 1 076 925,10 € |
| Année 16 | 199 854,41 € | 36 282,31 € | 877 070,69 € |
| Année 17 | 207 334,36 € | 28 802,36 € | 669 736,33 € |
| Année 18 | 215 094,27 € | 21 042,45 € | 454 642,06 € |
| Année 19 | 223 144,62 € | 12 992,10 € | 231 497,44 € |
| Année 20 | 231 497,44 € | 4 640,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 339 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 074 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 223 €.