Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 339 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 169,41 € | 17 169,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 029 € / mois | 49 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 160 € | 3 606 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 488 € | 3 422 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 339 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 205,03 € | 123 827,89 € | 3 257 294,97 € |
| Année 2 | 85 341,24 € | 120 691,68 € | 3 171 953,73 € |
| Année 3 | 88 597,11 € | 117 435,81 € | 3 083 356,62 € |
| Année 4 | 91 977,21 € | 114 055,71 € | 2 991 379,41 € |
| Année 5 | 95 486,26 € | 110 546,66 € | 2 895 893,15 € |
| Année 6 | 99 129,18 € | 106 903,74 € | 2 796 763,97 € |
| Année 7 | 102 911,11 € | 103 121,81 € | 2 693 852,86 € |
| Année 8 | 106 837,28 € | 99 195,64 € | 2 587 015,58 € |
| Année 9 | 110 913,28 € | 95 119,64 € | 2 476 102,30 € |
| Année 10 | 115 144,75 € | 90 888,17 € | 2 360 957,55 € |
| Année 11 | 119 537,70 € | 86 495,22 € | 2 241 419,85 € |
| Année 12 | 124 098,19 € | 81 934,73 € | 2 117 321,66 € |
| Année 13 | 128 832,70 € | 77 200,22 € | 1 988 488,96 € |
| Année 14 | 133 747,83 € | 72 285,09 € | 1 854 741,13 € |
| Année 15 | 138 850,50 € | 67 182,42 € | 1 715 890,63 € |
| Année 16 | 144 147,81 € | 61 885,11 € | 1 571 742,82 € |
| Année 17 | 149 647,23 € | 56 385,69 € | 1 422 095,59 € |
| Année 18 | 155 356,47 € | 50 676,45 € | 1 266 739,12 € |
| Année 19 | 161 283,52 € | 44 749,40 € | 1 105 455,60 € |
| Année 20 | 167 436,70 € | 38 596,22 € | 938 018,90 € |
| Année 21 | 173 824,62 € | 32 208,30 € | 764 194,28 € |
| Année 22 | 180 456,25 € | 25 576,67 € | 583 738,03 € |
| Année 23 | 187 340,91 € | 18 692,01 € | 396 397,12 € |
| Année 24 | 194 488,20 € | 11 544,72 € | 201 908,92 € |
| Année 25 | 201 908,92 € | 4 124,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 339 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 055 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 074 € pour cette enveloppe de financement.