Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 426,48 € | 17 426,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 808 € / mois | 49 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 160 € | 3 660 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 738 € | 3 474 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 389 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 435,86 € | 125 681,90 € | 3 306 064,14 € |
| Année 2 | 86 619,04 € | 122 498,72 € | 3 219 445,10 € |
| Année 3 | 89 923,66 € | 119 194,10 € | 3 129 521,44 € |
| Année 4 | 93 354,39 € | 115 763,37 € | 3 036 167,05 € |
| Année 5 | 96 915,97 € | 112 201,79 € | 2 939 251,08 € |
| Année 6 | 100 613,44 € | 108 504,32 € | 2 838 637,64 € |
| Année 7 | 104 451,99 € | 104 665,77 € | 2 734 185,65 € |
| Année 8 | 108 436,97 € | 100 680,79 € | 2 625 748,68 € |
| Année 9 | 112 573,99 € | 96 543,77 € | 2 513 174,69 € |
| Année 10 | 116 868,79 € | 92 248,97 € | 2 396 305,90 € |
| Année 11 | 121 327,49 € | 87 790,27 € | 2 274 978,41 € |
| Année 12 | 125 956,32 € | 83 161,44 € | 2 149 022,09 € |
| Année 13 | 130 761,70 € | 78 356,06 € | 2 018 260,39 € |
| Année 14 | 135 750,44 € | 73 367,32 € | 1 882 509,95 € |
| Année 15 | 140 929,50 € | 68 188,26 € | 1 741 580,45 € |
| Année 16 | 146 306,13 € | 62 811,63 € | 1 595 274,32 € |
| Année 17 | 151 887,89 € | 57 229,87 € | 1 443 386,43 € |
| Année 18 | 157 682,61 € | 51 435,15 € | 1 285 703,82 € |
| Année 19 | 163 698,41 € | 45 419,35 € | 1 122 005,41 € |
| Année 20 | 169 943,71 € | 39 174,05 € | 952 061,70 € |
| Année 21 | 176 427,30 € | 32 690,46 € | 775 634,40 € |
| Année 22 | 183 158,23 € | 25 959,53 € | 592 476,17 € |
| Année 23 | 190 145,93 € | 18 971,83 € | 402 330,24 € |
| Année 24 | 197 400,26 € | 11 717,50 € | 204 929,98 € |
| Année 25 | 204 929,98 € | 4 186,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.