Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 289 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 912,35 € | 16 912,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 250 € / mois | 48 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 160 € | 3 552 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 238 € | 3 371 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 289 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 974,28 € | 121 973,92 € | 3 208 525,72 € |
| Année 2 | 84 063,56 € | 118 884,64 € | 3 124 462,16 € |
| Année 3 | 87 270,69 € | 115 677,51 € | 3 037 191,47 € |
| Année 4 | 90 600,19 € | 112 348,01 € | 2 946 591,28 € |
| Année 5 | 94 056,70 € | 108 891,50 € | 2 852 534,58 € |
| Année 6 | 97 645,08 € | 105 303,12 € | 2 754 889,50 € |
| Année 7 | 101 370,38 € | 101 577,82 € | 2 653 519,12 € |
| Année 8 | 105 237,78 € | 97 710,42 € | 2 548 281,34 € |
| Année 9 | 109 252,74 € | 93 695,46 € | 2 439 028,60 € |
| Année 10 | 113 420,89 € | 89 527,31 € | 2 325 607,71 € |
| Année 11 | 117 748,03 € | 85 200,17 € | 2 207 859,68 € |
| Année 12 | 122 240,27 € | 80 707,93 € | 2 085 619,41 € |
| Année 13 | 126 903,89 € | 76 044,31 € | 1 958 715,52 € |
| Année 14 | 131 745,45 € | 71 202,75 € | 1 826 970,07 € |
| Année 15 | 136 771,70 € | 66 176,50 € | 1 690 198,37 € |
| Année 16 | 141 989,71 € | 60 958,49 € | 1 548 208,66 € |
| Année 17 | 147 406,81 € | 55 541,39 € | 1 400 801,85 € |
| Année 18 | 153 030,58 € | 49 917,62 € | 1 247 771,27 € |
| Année 19 | 158 868,86 € | 44 079,34 € | 1 088 902,41 € |
| Année 20 | 164 929,94 € | 38 018,26 € | 923 972,47 € |
| Année 21 | 171 222,22 € | 31 725,98 € | 752 750,25 € |
| Année 22 | 177 754,58 € | 25 193,62 € | 574 995,67 € |
| Année 23 | 184 536,14 € | 18 412,06 € | 390 459,53 € |
| Année 24 | 191 576,42 € | 11 371,78 € | 198 883,11 € |
| Année 25 | 198 883,11 € | 4 062,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 289 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.