Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 289 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 086,22 € | 16 086,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 746 € / mois | 45 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 160 € | 3 552 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 238 € | 3 371 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 289 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 944,42 € | 137 090,22 € | 3 233 555,58 € |
| Année 2 | 58 339,86 € | 134 694,78 € | 3 175 215,72 € |
| Année 3 | 60 837,84 € | 132 196,80 € | 3 114 377,88 € |
| Année 4 | 63 442,80 € | 129 591,84 € | 3 050 935,08 € |
| Année 5 | 66 159,30 € | 126 875,34 € | 2 984 775,78 € |
| Année 6 | 68 992,11 € | 124 042,53 € | 2 915 783,67 € |
| Année 7 | 71 946,20 € | 121 088,44 € | 2 843 837,47 € |
| Année 8 | 75 026,81 € | 118 007,83 € | 2 768 810,66 € |
| Année 9 | 78 239,30 € | 114 795,34 € | 2 690 571,36 € |
| Année 10 | 81 589,35 € | 111 445,29 € | 2 608 982,01 € |
| Année 11 | 85 082,83 € | 107 951,81 € | 2 523 899,18 € |
| Année 12 | 88 725,91 € | 104 308,73 € | 2 435 173,27 € |
| Année 13 | 92 524,97 € | 100 509,67 € | 2 342 648,30 € |
| Année 14 | 96 486,72 € | 96 547,92 € | 2 246 161,58 € |
| Année 15 | 100 618,10 € | 92 416,54 € | 2 145 543,48 € |
| Année 16 | 104 926,37 € | 88 108,27 € | 2 040 617,11 € |
| Année 17 | 109 419,09 € | 83 615,55 € | 1 931 198,02 € |
| Année 18 | 114 104,21 € | 78 930,43 € | 1 817 093,81 € |
| Année 19 | 118 989,93 € | 74 044,71 € | 1 698 103,88 € |
| Année 20 | 124 084,83 € | 68 949,81 € | 1 574 019,05 € |
| Année 21 | 129 397,89 € | 63 636,75 € | 1 444 621,16 € |
| Année 22 | 134 938,47 € | 58 096,17 € | 1 309 682,69 € |
| Année 23 | 140 716,25 € | 52 318,39 € | 1 168 966,44 € |
| Année 24 | 146 741,44 € | 46 293,20 € | 1 022 225,00 € |
| Année 25 | 153 024,61 € | 40 010,03 € | 869 200,39 € |
| Année 26 | 159 576,82 € | 33 457,82 € | 709 623,57 € |
| Année 27 | 166 409,60 € | 26 625,04 € | 543 213,97 € |
| Année 28 | 173 534,91 € | 19 499,73 € | 369 679,06 € |
| Année 29 | 180 965,34 € | 12 069,30 € | 188 713,72 € |
| Année 30 | 188 713,72 € | 4 320,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 289 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 961 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 328 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.