Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 575,24 € | 16 575,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 228 € / mois | 47 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 160 € | 3 660 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 738 € | 3 474 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 645,13 € | 141 257,75 € | 3 331 854,87 € |
| Année 2 | 60 113,39 € | 138 789,49 € | 3 271 741,48 € |
| Année 3 | 62 687,33 € | 136 215,55 € | 3 209 054,15 € |
| Année 4 | 65 371,48 € | 133 531,40 € | 3 143 682,67 € |
| Année 5 | 68 170,56 € | 130 732,32 € | 3 075 512,11 € |
| Année 6 | 71 089,50 € | 127 813,38 € | 3 004 422,61 € |
| Année 7 | 74 133,38 € | 124 769,50 € | 2 930 289,23 € |
| Année 8 | 77 307,63 € | 121 595,25 € | 2 852 981,60 € |
| Année 9 | 80 617,80 € | 118 285,08 € | 2 772 363,80 € |
| Année 10 | 84 069,71 € | 114 833,17 € | 2 688 294,09 € |
| Année 11 | 87 669,39 € | 111 233,49 € | 2 600 624,70 € |
| Année 12 | 91 423,23 € | 107 479,65 € | 2 509 201,47 € |
| Année 13 | 95 337,77 € | 103 565,11 € | 2 413 863,70 € |
| Année 14 | 99 419,94 € | 99 482,94 € | 2 314 443,76 € |
| Année 15 | 103 676,93 € | 95 225,95 € | 2 210 766,83 € |
| Année 16 | 108 116,17 € | 90 786,71 € | 2 102 650,66 € |
| Année 17 | 112 745,47 € | 86 157,41 € | 1 989 905,19 € |
| Année 18 | 117 573,02 € | 81 329,86 € | 1 872 332,17 € |
| Année 19 | 122 607,25 € | 76 295,63 € | 1 749 724,92 € |
| Année 20 | 127 857,04 € | 71 045,84 € | 1 621 867,88 € |
| Année 21 | 133 331,64 € | 65 571,24 € | 1 488 536,24 € |
| Année 22 | 139 040,63 € | 59 862,25 € | 1 349 495,61 € |
| Année 23 | 144 994,09 € | 53 908,79 € | 1 204 501,52 € |
| Année 24 | 151 202,41 € | 47 700,47 € | 1 053 299,11 € |
| Année 25 | 157 676,61 € | 41 226,27 € | 895 622,50 € |
| Année 26 | 164 427,99 € | 34 474,89 € | 731 194,51 € |
| Année 27 | 171 468,49 € | 27 434,39 € | 559 726,02 € |
| Année 28 | 178 810,44 € | 20 092,44 € | 380 915,58 € |
| Année 29 | 186 466,75 € | 12 436,13 € | 194 448,83 € |
| Année 30 | 194 448,83 € | 4 451,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 358 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.