Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 364,32 € | 24 364,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 831 € / mois | 69 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 160 € | 3 660 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 738 € | 3 474 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 862,10 € | 118 509,74 € | 3 215 637,90 € |
| Année 2 | 180 189,54 € | 112 182,30 € | 3 035 448,36 € |
| Année 3 | 186 747,24 € | 105 624,60 € | 2 848 701,12 € |
| Année 4 | 193 543,56 € | 98 828,28 € | 2 655 157,56 € |
| Année 5 | 200 587,27 € | 91 784,57 € | 2 454 570,29 € |
| Année 6 | 207 887,29 € | 84 484,55 € | 2 246 683,00 € |
| Année 7 | 215 453,00 € | 76 918,84 € | 2 031 230,00 € |
| Année 8 | 223 294,05 € | 69 077,79 € | 1 807 935,95 € |
| Année 9 | 231 420,45 € | 60 951,39 € | 1 576 515,50 € |
| Année 10 | 239 842,59 € | 52 529,25 € | 1 336 672,91 € |
| Année 11 | 248 571,27 € | 43 800,57 € | 1 088 101,64 € |
| Année 12 | 257 617,59 € | 34 754,25 € | 830 484,05 € |
| Année 13 | 266 993,14 € | 25 378,70 € | 563 490,91 € |
| Année 14 | 276 709,90 € | 15 661,94 € | 286 781,01 € |
| Année 15 | 286 781,01 € | 5 591,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.