Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 289 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 645,51 € | 23 645,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 653 € / mois | 67 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 160 € | 3 552 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 238 € | 3 371 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 289 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 732,77 € | 115 013,35 € | 3 120 767,23 € |
| Année 2 | 174 873,52 € | 108 872,60 € | 2 945 893,71 € |
| Année 3 | 181 237,75 € | 102 508,37 € | 2 764 655,96 € |
| Année 4 | 187 833,59 € | 95 912,53 € | 2 576 822,37 € |
| Année 5 | 194 669,46 € | 89 076,66 € | 2 382 152,91 € |
| Année 6 | 201 754,11 € | 81 992,01 € | 2 180 398,80 € |
| Année 7 | 209 096,64 € | 74 649,48 € | 1 971 302,16 € |
| Année 8 | 216 706,35 € | 67 039,77 € | 1 754 595,81 € |
| Année 9 | 224 593,02 € | 59 153,10 € | 1 530 002,79 € |
| Année 10 | 232 766,68 € | 50 979,44 € | 1 297 236,11 € |
| Année 11 | 241 237,81 € | 42 508,31 € | 1 055 998,30 € |
| Année 12 | 250 017,27 € | 33 728,85 € | 805 981,03 € |
| Année 13 | 259 116,22 € | 24 629,90 € | 546 864,81 € |
| Année 14 | 268 546,32 € | 15 199,80 € | 278 318,49 € |
| Année 15 | 278 318,49 € | 5 426,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 289 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 559 €.