Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 489 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 083,14 € | 25 083,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 010 € / mois | 71 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 160 € | 3 768 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 238 € | 3 576 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 991,59 € | 122 006,09 € | 3 310 508,41 € |
| Année 2 | 185 505,68 € | 115 492,00 € | 3 125 002,73 € |
| Année 3 | 192 256,84 € | 108 740,84 € | 2 932 745,89 € |
| Année 4 | 199 253,71 € | 101 743,97 € | 2 733 492,18 € |
| Année 5 | 206 505,21 € | 94 492,47 € | 2 526 986,97 € |
| Année 6 | 214 020,61 € | 86 977,07 € | 2 312 966,36 € |
| Année 7 | 221 809,50 € | 79 188,18 € | 2 091 156,86 € |
| Année 8 | 229 881,88 € | 71 115,80 € | 1 861 274,98 € |
| Année 9 | 238 248,06 € | 62 749,62 € | 1 623 026,92 € |
| Année 10 | 246 918,69 € | 54 078,99 € | 1 376 108,23 € |
| Année 11 | 255 904,87 € | 45 092,81 € | 1 120 203,36 € |
| Année 12 | 265 218,10 € | 35 779,58 € | 854 985,26 € |
| Année 13 | 274 870,26 € | 26 127,42 € | 580 115,00 € |
| Année 14 | 284 873,69 € | 16 123,99 € | 295 241,31 € |
| Année 15 | 295 241,31 € | 5 756,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 489 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 348 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.