Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 723,73 € | 24 723,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 920 € / mois | 70 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 160 € | 3 714 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 988 € | 3 525 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 426,84 € | 120 257,92 € | 3 263 073,16 € |
| Année 2 | 182 847,61 € | 113 837,15 € | 3 080 225,55 € |
| Année 3 | 189 502,03 € | 107 182,73 € | 2 890 723,52 € |
| Année 4 | 196 398,63 € | 100 286,13 € | 2 694 324,89 € |
| Année 5 | 203 546,22 € | 93 138,54 € | 2 490 778,67 € |
| Année 6 | 210 953,94 € | 85 730,82 € | 2 279 824,73 € |
| Année 7 | 218 631,25 € | 78 053,51 € | 2 061 193,48 € |
| Année 8 | 226 587,97 € | 70 096,79 € | 1 834 605,51 € |
| Année 9 | 234 834,25 € | 61 850,51 € | 1 599 771,26 € |
| Année 10 | 243 380,64 € | 53 304,12 € | 1 356 390,62 € |
| Année 11 | 252 238,06 € | 44 446,70 € | 1 104 152,56 € |
| Année 12 | 261 417,84 € | 35 266,92 € | 842 734,72 € |
| Année 13 | 270 931,70 € | 25 753,06 € | 571 803,02 € |
| Année 14 | 280 791,81 € | 15 892,95 € | 291 011,21 € |
| Année 15 | 291 011,21 € | 5 674,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 439 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 639 €.