Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 439 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 683,54 € | 17 683,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 586 € / mois | 50 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 160 € | 3 714 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 988 € | 3 525 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 439 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 666,60 € | 127 535,88 € | 3 354 833,40 € |
| Année 2 | 87 896,74 € | 124 305,74 € | 3 266 936,66 € |
| Année 3 | 91 250,12 € | 120 952,36 € | 3 175 686,54 € |
| Année 4 | 94 731,41 € | 117 471,07 € | 3 080 955,13 € |
| Année 5 | 98 345,54 € | 113 856,94 € | 2 982 609,59 € |
| Année 6 | 102 097,55 € | 110 104,93 € | 2 880 512,04 € |
| Année 7 | 105 992,72 € | 106 209,76 € | 2 774 519,32 € |
| Année 8 | 110 036,47 € | 102 166,01 € | 2 664 482,85 € |
| Année 9 | 114 234,49 € | 97 967,99 € | 2 550 248,36 € |
| Année 10 | 118 592,70 € | 93 609,78 € | 2 431 655,66 € |
| Année 11 | 123 117,19 € | 89 085,29 € | 2 308 538,47 € |
| Année 12 | 127 814,24 € | 84 388,24 € | 2 180 724,23 € |
| Année 13 | 132 690,52 € | 79 511,96 € | 2 048 033,71 € |
| Année 14 | 137 752,85 € | 74 449,63 € | 1 910 280,86 € |
| Année 15 | 143 008,27 € | 69 194,21 € | 1 767 272,59 € |
| Année 16 | 148 464,25 € | 63 738,23 € | 1 618 808,34 € |
| Année 17 | 154 128,34 € | 58 074,14 € | 1 464 680,00 € |
| Année 18 | 160 008,52 € | 52 193,96 € | 1 304 671,48 € |
| Année 19 | 166 113,06 € | 46 089,42 € | 1 138 558,42 € |
| Année 20 | 172 450,50 € | 39 751,98 € | 966 107,92 € |
| Année 21 | 179 029,70 € | 33 172,78 € | 787 078,22 € |
| Année 22 | 185 859,92 € | 26 342,56 € | 601 218,30 € |
| Année 23 | 192 950,72 € | 19 251,76 € | 408 267,58 € |
| Année 24 | 200 312,02 € | 11 890,46 € | 207 955,56 € |
| Année 25 | 207 955,56 € | 4 248,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 439 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.