Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 972,69 € | 19 972,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 523 € / mois | 57 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 160 € | 3 660 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 738 € | 3 474 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 897,27 € | 122 775,01 € | 3 272 602,73 € |
| Année 2 | 121 272,39 € | 118 399,89 € | 3 151 330,34 € |
| Année 3 | 125 811,27 € | 113 861,01 € | 3 025 519,07 € |
| Année 4 | 130 519,99 € | 109 152,29 € | 2 894 999,08 € |
| Année 5 | 135 405,00 € | 104 267,28 € | 2 759 594,08 € |
| Année 6 | 140 472,80 € | 99 199,48 € | 2 619 121,28 € |
| Année 7 | 145 730,32 € | 93 941,96 € | 2 473 390,96 € |
| Année 8 | 151 184,56 € | 88 487,72 € | 2 322 206,40 € |
| Année 9 | 156 842,96 € | 82 829,32 € | 2 165 363,44 € |
| Année 10 | 162 713,14 € | 76 959,14 € | 2 002 650,30 € |
| Année 11 | 168 803,00 € | 70 869,28 € | 1 833 847,30 € |
| Année 12 | 175 120,80 € | 64 551,48 € | 1 658 726,50 € |
| Année 13 | 181 675,06 € | 57 997,22 € | 1 477 051,44 € |
| Année 14 | 188 474,64 € | 51 197,64 € | 1 288 576,80 € |
| Année 15 | 195 528,69 € | 44 143,59 € | 1 093 048,11 € |
| Année 16 | 202 846,77 € | 36 825,51 € | 890 201,34 € |
| Année 17 | 210 438,74 € | 29 233,54 € | 679 762,60 € |
| Année 18 | 218 314,84 € | 21 357,44 € | 461 447,76 € |
| Année 19 | 226 485,71 € | 13 186,57 € | 234 962,05 € |
| Année 20 | 234 962,05 € | 4 709,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 674 € pour cette enveloppe de financement.