Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 339 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 330,73 € | 16 330,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 487 € / mois | 46 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 160 € | 3 606 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 488 € | 3 422 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 339 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 794,78 € | 139 173,98 € | 3 282 705,22 € |
| Année 2 | 59 226,63 € | 136 742,13 € | 3 223 478,59 € |
| Année 3 | 61 762,59 € | 134 206,17 € | 3 161 716,00 € |
| Année 4 | 64 407,13 € | 131 561,63 € | 3 097 308,87 € |
| Année 5 | 67 164,94 € | 128 803,82 € | 3 030 143,93 € |
| Année 6 | 70 040,79 € | 125 927,97 € | 2 960 103,14 € |
| Année 7 | 73 039,79 € | 122 928,97 € | 2 887 063,35 € |
| Année 8 | 76 167,23 € | 119 801,53 € | 2 810 896,12 € |
| Année 9 | 79 428,55 € | 116 540,21 € | 2 731 467,57 € |
| Année 10 | 82 829,51 € | 113 139,25 € | 2 648 638,06 € |
| Année 11 | 86 376,11 € | 109 592,65 € | 2 562 261,95 € |
| Année 12 | 90 074,56 € | 105 894,20 € | 2 472 187,39 € |
| Année 13 | 93 931,37 € | 102 037,39 € | 2 378 256,02 € |
| Année 14 | 97 953,34 € | 98 015,42 € | 2 280 302,68 € |
| Année 15 | 102 147,52 € | 93 821,24 € | 2 178 155,16 € |
| Année 16 | 106 521,25 € | 89 447,51 € | 2 071 633,91 € |
| Année 17 | 111 082,28 € | 84 886,48 € | 1 960 551,63 € |
| Année 18 | 115 838,62 € | 80 130,14 € | 1 844 713,01 € |
| Année 19 | 120 798,59 € | 75 170,17 € | 1 723 914,42 € |
| Année 20 | 125 970,94 € | 69 997,82 € | 1 597 943,48 € |
| Année 21 | 131 364,77 € | 64 603,99 € | 1 466 578,71 € |
| Année 22 | 136 989,54 € | 58 979,22 € | 1 329 589,17 € |
| Année 23 | 142 855,16 € | 53 113,60 € | 1 186 734,01 € |
| Année 24 | 148 971,94 € | 46 996,82 € | 1 037 762,07 € |
| Année 25 | 155 350,61 € | 40 618,15 € | 882 411,46 € |
| Année 26 | 162 002,42 € | 33 966,34 € | 720 409,04 € |
| Année 27 | 168 939,04 € | 27 029,72 € | 551 470,00 € |
| Année 28 | 176 172,69 € | 19 796,07 € | 375 297,31 € |
| Année 29 | 183 716,05 € | 12 252,71 € | 191 581,26 € |
| Année 30 | 191 581,26 € | 4 386,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 339 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 488 € (2,5%).