Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 189 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 597,20 € | 15 597,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 264 € / mois | 44 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 160 € | 3 444 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 738 € | 3 269 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 189 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 243,69 € | 132 922,71 € | 3 135 256,31 € |
| Année 2 | 56 566,31 € | 130 600,09 € | 3 078 690,00 € |
| Année 3 | 58 988,36 € | 128 178,04 € | 3 019 701,64 € |
| Année 4 | 61 514,12 € | 125 652,28 € | 2 958 187,52 € |
| Année 5 | 64 148,03 € | 123 018,37 € | 2 894 039,49 € |
| Année 6 | 66 894,74 € | 120 271,66 € | 2 827 144,75 € |
| Année 7 | 69 759,00 € | 117 407,40 € | 2 757 385,75 € |
| Année 8 | 72 745,95 € | 114 420,45 € | 2 684 639,80 € |
| Année 9 | 75 860,79 € | 111 305,61 € | 2 608 779,01 € |
| Année 10 | 79 109,01 € | 108 057,39 € | 2 529 670,00 € |
| Année 11 | 82 496,29 € | 104 670,11 € | 2 447 173,71 € |
| Année 12 | 86 028,62 € | 101 137,78 € | 2 361 145,09 € |
| Année 13 | 89 712,17 € | 97 454,23 € | 2 271 432,92 € |
| Année 14 | 93 553,49 € | 93 612,91 € | 2 177 879,43 € |
| Année 15 | 97 559,25 € | 89 607,15 € | 2 080 320,18 € |
| Année 16 | 101 736,55 € | 85 429,85 € | 1 978 583,63 € |
| Année 17 | 106 092,72 € | 81 073,68 € | 1 872 490,91 € |
| Année 18 | 110 635,38 € | 76 531,02 € | 1 761 855,53 € |
| Année 19 | 115 372,59 € | 71 793,81 € | 1 646 482,94 € |
| Année 20 | 120 312,59 € | 66 853,81 € | 1 526 170,35 € |
| Année 21 | 125 464,15 € | 61 702,25 € | 1 400 706,20 € |
| Année 22 | 130 836,27 € | 56 330,13 € | 1 269 869,93 € |
| Année 23 | 136 438,42 € | 50 727,98 € | 1 133 431,51 € |
| Année 24 | 142 280,44 € | 44 885,96 € | 991 151,07 € |
| Année 25 | 148 372,61 € | 38 793,79 € | 842 778,46 € |
| Année 26 | 154 725,61 € | 32 440,79 € | 688 052,85 € |
| Année 27 | 161 350,66 € | 25 815,74 € | 526 702,19 € |
| Année 28 | 168 259,39 € | 18 907,01 € | 358 442,80 € |
| Année 29 | 175 463,91 € | 11 702,49 € | 182 978,89 € |
| Année 30 | 182 978,89 € | 4 189,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 189 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 255 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 274 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.