Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 352,69 € | 15 352,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 523 € / mois | 43 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 160 € | 3 390 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 488 € | 3 217 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 139 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 393,31 € | 130 838,97 € | 3 086 106,69 € |
| Année 2 | 55 679,52 € | 128 552,76 € | 3 030 427,17 € |
| Année 3 | 58 063,59 € | 126 168,69 € | 2 972 363,58 € |
| Année 4 | 60 549,76 € | 123 682,52 € | 2 911 813,82 € |
| Année 5 | 63 142,39 € | 121 089,89 € | 2 848 671,43 € |
| Année 6 | 65 846,01 € | 118 386,27 € | 2 782 825,42 € |
| Année 7 | 68 665,43 € | 115 566,85 € | 2 714 159,99 € |
| Année 8 | 71 605,55 € | 112 626,73 € | 2 642 554,44 € |
| Année 9 | 74 671,53 € | 109 560,75 € | 2 567 882,91 € |
| Année 10 | 77 868,82 € | 106 363,46 € | 2 490 014,09 € |
| Année 11 | 81 203,03 € | 103 029,25 € | 2 408 811,06 € |
| Année 12 | 84 679,98 € | 99 552,30 € | 2 324 131,08 € |
| Année 13 | 88 305,82 € | 95 926,46 € | 2 235 825,26 € |
| Année 14 | 92 086,88 € | 92 145,40 € | 2 143 738,38 € |
| Année 15 | 96 029,87 € | 88 202,41 € | 2 047 708,51 € |
| Année 16 | 100 141,65 € | 84 090,63 € | 1 947 566,86 € |
| Année 17 | 104 429,51 € | 79 802,77 € | 1 843 137,35 € |
| Année 18 | 108 900,98 € | 75 331,30 € | 1 734 236,37 € |
| Année 19 | 113 563,90 € | 70 668,38 € | 1 620 672,47 € |
| Année 20 | 118 426,49 € | 65 805,79 € | 1 502 245,98 € |
| Année 21 | 123 497,27 € | 60 735,01 € | 1 378 748,71 € |
| Année 22 | 128 785,17 € | 55 447,11 € | 1 249 963,54 € |
| Année 23 | 134 299,52 € | 49 932,76 € | 1 115 664,02 € |
| Année 24 | 140 049,93 € | 44 182,35 € | 975 614,09 € |
| Année 25 | 146 046,58 € | 38 185,70 € | 829 567,51 € |
| Année 26 | 152 300,03 € | 31 932,25 € | 677 267,48 € |
| Année 27 | 158 821,22 € | 25 411,06 € | 518 446,26 € |
| Année 28 | 165 621,63 € | 18 610,65 € | 352 824,63 € |
| Année 29 | 172 713,19 € | 11 519,09 € | 180 111,44 € |
| Année 30 | 180 111,44 € | 4 123,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 865 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.