Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 141,15 € | 16 141,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 913 € / mois | 46 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 160 € | 3 390 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 488 € | 3 217 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 281,85 € | 116 411,95 € | 3 062 218,15 € |
| Année 2 | 80 230,26 € | 113 463,54 € | 2 981 987,89 € |
| Année 3 | 83 291,16 € | 110 402,64 € | 2 898 696,73 € |
| Année 4 | 86 468,81 € | 107 224,99 € | 2 812 227,92 € |
| Année 5 | 89 767,72 € | 103 926,08 € | 2 722 460,20 € |
| Année 6 | 93 192,47 € | 100 501,33 € | 2 629 267,73 € |
| Année 7 | 96 747,88 € | 96 945,92 € | 2 532 519,85 € |
| Année 8 | 100 438,93 € | 93 254,87 € | 2 432 080,92 € |
| Année 9 | 104 270,81 € | 89 422,99 € | 2 327 810,11 € |
| Année 10 | 108 248,87 € | 85 444,93 € | 2 219 561,24 € |
| Année 11 | 112 378,70 € | 81 315,10 € | 2 107 182,54 € |
| Année 12 | 116 666,10 € | 77 027,70 € | 1 990 516,44 € |
| Année 13 | 121 117,07 € | 72 576,73 € | 1 869 399,37 € |
| Année 14 | 125 737,82 € | 67 955,98 € | 1 743 661,55 € |
| Année 15 | 130 534,89 € | 63 158,91 € | 1 613 126,66 € |
| Année 16 | 135 514,97 € | 58 178,83 € | 1 477 611,69 € |
| Année 17 | 140 685,05 € | 53 008,75 € | 1 336 926,64 € |
| Année 18 | 146 052,36 € | 47 641,44 € | 1 190 874,28 € |
| Année 19 | 151 624,45 € | 42 069,35 € | 1 039 249,83 € |
| Année 20 | 157 409,11 € | 36 284,69 € | 881 840,72 € |
| Année 21 | 163 414,48 € | 30 279,32 € | 718 426,24 € |
| Année 22 | 169 648,94 € | 24 044,86 € | 548 777,30 € |
| Année 23 | 176 121,27 € | 17 572,53 € | 372 656,03 € |
| Année 24 | 182 840,53 € | 10 853,27 € | 189 815,50 € |
| Année 25 | 189 815,50 € | 3 877,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.