Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 567,28 € | 22 567,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 386 € / mois | 64 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 160 € | 3 390 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 488 € | 3 217 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 038,57 € | 109 768,79 € | 2 978 461,43 € |
| Année 2 | 166 899,31 € | 103 908,05 € | 2 811 562,12 € |
| Année 3 | 172 973,33 € | 97 834,03 € | 2 638 588,79 € |
| Année 4 | 179 268,40 € | 91 538,96 € | 2 459 320,39 € |
| Année 5 | 185 792,57 € | 85 014,79 € | 2 273 527,82 € |
| Année 6 | 192 554,17 € | 78 253,19 € | 2 080 973,65 € |
| Année 7 | 199 561,85 € | 71 245,51 € | 1 881 411,80 € |
| Année 8 | 206 824,56 € | 63 982,80 € | 1 674 587,24 € |
| Année 9 | 214 351,58 € | 56 455,78 € | 1 460 235,66 € |
| Année 10 | 222 152,55 € | 48 654,81 € | 1 238 083,11 € |
| Année 11 | 230 237,42 € | 40 569,94 € | 1 007 845,69 € |
| Année 12 | 238 616,51 € | 32 190,85 € | 769 229,18 € |
| Année 13 | 247 300,56 € | 23 506,80 € | 521 928,62 € |
| Année 14 | 256 300,63 € | 14 506,73 € | 265 627,99 € |
| Année 15 | 265 627,99 € | 5 179,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.