Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 089 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 207,87 € | 22 207,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 297 € / mois | 63 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 160 € | 3 336 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 238 € | 3 166 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 089 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 473,85 € | 108 020,59 € | 2 931 026,15 € |
| Année 2 | 164 241,23 € | 102 253,21 € | 2 766 784,92 € |
| Année 3 | 170 218,53 € | 96 275,91 € | 2 596 566,39 € |
| Année 4 | 176 413,33 € | 90 081,11 € | 2 420 153,06 € |
| Année 5 | 182 833,60 € | 83 660,84 € | 2 237 319,46 € |
| Année 6 | 189 487,51 € | 77 006,93 € | 2 047 831,95 € |
| Année 7 | 196 383,59 € | 70 110,85 € | 1 851 448,36 € |
| Année 8 | 203 530,64 € | 62 963,80 € | 1 647 917,72 € |
| Année 9 | 210 937,78 € | 55 556,66 € | 1 436 979,94 € |
| Année 10 | 218 614,49 € | 47 879,95 € | 1 218 365,45 € |
| Année 11 | 226 570,61 € | 39 923,83 € | 991 794,84 € |
| Année 12 | 234 816,25 € | 31 678,19 € | 756 978,59 € |
| Année 13 | 243 361,99 € | 23 132,45 € | 513 616,60 € |
| Année 14 | 252 218,75 € | 14 275,69 € | 261 397,85 € |
| Année 15 | 261 397,85 € | 5 096,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 089 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 451 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.