Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 884,08 € | 15 884,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 134 € / mois | 45 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 160 € | 3 336 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 238 € | 3 166 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 051,01 € | 114 557,95 € | 3 013 448,99 € |
| Année 2 | 78 952,43 € | 111 656,53 € | 2 934 496,56 € |
| Année 3 | 81 964,58 € | 108 644,38 € | 2 852 531,98 € |
| Année 4 | 85 091,64 € | 105 517,32 € | 2 767 440,34 € |
| Année 5 | 88 338,00 € | 102 270,96 € | 2 679 102,34 € |
| Année 6 | 91 708,21 € | 98 900,75 € | 2 587 394,13 € |
| Année 7 | 95 206,97 € | 95 401,99 € | 2 492 187,16 € |
| Année 8 | 98 839,25 € | 91 769,71 € | 2 393 347,91 € |
| Année 9 | 102 610,10 € | 87 998,86 € | 2 290 737,81 € |
| Année 10 | 106 524,79 € | 84 084,17 € | 2 184 213,02 € |
| Année 11 | 110 588,86 € | 80 020,10 € | 2 073 624,16 € |
| Année 12 | 114 807,97 € | 75 800,99 € | 1 958 816,19 € |
| Année 13 | 119 188,05 € | 71 420,91 € | 1 839 628,14 € |
| Année 14 | 123 735,24 € | 66 873,72 € | 1 715 892,90 € |
| Année 15 | 128 455,90 € | 62 153,06 € | 1 587 437,00 € |
| Année 16 | 133 356,65 € | 57 252,31 € | 1 454 080,35 € |
| Année 17 | 138 444,37 € | 52 164,59 € | 1 315 635,98 € |
| Année 18 | 143 726,20 € | 46 882,76 € | 1 171 909,78 € |
| Année 19 | 149 209,54 € | 41 399,42 € | 1 022 700,24 € |
| Année 20 | 154 902,10 € | 35 706,86 € | 867 798,14 € |
| Année 21 | 160 811,81 € | 29 797,15 € | 706 986,33 € |
| Année 22 | 166 946,97 € | 23 661,99 € | 540 039,36 € |
| Année 23 | 173 316,23 € | 17 292,73 € | 366 723,13 € |
| Année 24 | 179 928,47 € | 10 680,49 € | 186 794,66 € |
| Année 25 | 186 794,66 € | 3 815,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 089 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 074 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.