Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 499,56 € | 18 499,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 059 € / mois | 52 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 160 € | 3 390 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 488 € | 3 217 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 275,26 € | 113 719,46 € | 3 031 224,74 € |
| Année 2 | 112 327,67 € | 109 667,05 € | 2 918 897,07 € |
| Année 3 | 116 531,78 € | 105 462,94 € | 2 802 365,29 € |
| Année 4 | 120 893,22 € | 101 101,50 € | 2 681 472,07 € |
| Année 5 | 125 417,90 € | 96 576,82 € | 2 556 054,17 € |
| Année 6 | 130 111,93 € | 91 882,79 € | 2 425 942,24 € |
| Année 7 | 134 981,62 € | 87 013,10 € | 2 290 960,62 € |
| Année 8 | 140 033,58 € | 81 961,14 € | 2 150 927,04 € |
| Année 9 | 145 274,65 € | 76 720,07 € | 2 005 652,39 € |
| Année 10 | 150 711,84 € | 71 282,88 € | 1 854 940,55 € |
| Année 11 | 156 352,55 € | 65 642,17 € | 1 698 588,00 € |
| Année 12 | 162 204,39 € | 59 790,33 € | 1 536 383,61 € |
| Année 13 | 168 275,22 € | 53 719,50 € | 1 368 108,39 € |
| Année 14 | 174 573,28 € | 47 421,44 € | 1 193 535,11 € |
| Année 15 | 181 107,02 € | 40 887,70 € | 1 012 428,09 € |
| Année 16 | 187 885,35 € | 34 109,37 € | 824 542,74 € |
| Année 17 | 194 917,35 € | 27 077,37 € | 629 625,39 € |
| Année 18 | 202 212,55 € | 19 782,17 € | 427 412,84 € |
| Année 19 | 209 780,77 € | 12 213,95 € | 217 632,07 € |
| Année 20 | 217 632,07 € | 4 362,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 856 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 488 € (2,5%).