Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 565 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 019,30 € | 30 019,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 968 € / mois | 85 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 240 € | 3 850 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 138 € | 3 654 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 565 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 272,79 € | 113 958,81 € | 3 319 227,21 € |
| Année 2 | 254 523,87 € | 105 707,73 € | 3 064 703,34 € |
| Année 3 | 263 051,35 € | 97 180,25 € | 2 801 651,99 € |
| Année 4 | 271 864,57 € | 88 367,03 € | 2 529 787,42 € |
| Année 5 | 280 973,04 € | 79 258,56 € | 2 248 814,38 € |
| Année 6 | 290 386,70 € | 69 844,90 € | 1 958 427,68 € |
| Année 7 | 300 115,72 € | 60 115,88 € | 1 658 311,96 € |
| Année 8 | 310 170,72 € | 50 060,88 € | 1 348 141,24 € |
| Année 9 | 320 562,60 € | 39 669,00 € | 1 027 578,64 € |
| Année 10 | 331 302,64 € | 28 928,96 € | 696 276,00 € |
| Année 11 | 342 402,52 € | 17 829,08 € | 353 873,48 € |
| Année 12 | 353 873,48 € | 6 357,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 565 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 138 € (2,5%).