Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 582 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 107,00 € | 21 107,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 961 € / mois | 60 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 560 € | 3 868 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 550 € | 3 671 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 582 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 582 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 536,21 € | 129 747,79 € | 3 458 463,79 € |
| Année 2 | 128 159,81 € | 125 124,19 € | 3 330 303,98 € |
| Année 3 | 132 956,48 € | 120 327,52 € | 3 197 347,50 € |
| Année 4 | 137 932,64 € | 115 351,36 € | 3 059 414,86 € |
| Année 5 | 143 095,05 € | 110 188,95 € | 2 916 319,81 € |
| Année 6 | 148 450,70 € | 104 833,30 € | 2 767 869,11 € |
| Année 7 | 154 006,76 € | 99 277,24 € | 2 613 862,35 € |
| Année 8 | 159 770,79 € | 93 513,21 € | 2 454 091,56 € |
| Année 9 | 165 750,55 € | 87 533,45 € | 2 288 341,01 € |
| Année 10 | 171 954,10 € | 81 329,90 € | 2 116 386,91 € |
| Année 11 | 178 389,84 € | 74 894,16 € | 1 937 997,07 € |
| Année 12 | 185 066,46 € | 68 217,54 € | 1 752 930,61 € |
| Année 13 | 191 992,97 € | 61 291,03 € | 1 560 937,64 € |
| Année 14 | 199 178,69 € | 54 105,31 € | 1 361 758,95 € |
| Année 15 | 206 633,36 € | 46 650,64 € | 1 155 125,59 € |
| Année 16 | 214 367,07 € | 38 916,93 € | 940 758,52 € |
| Année 17 | 222 390,18 € | 30 893,82 € | 718 368,34 € |
| Année 18 | 230 713,60 € | 22 570,40 € | 487 654,74 € |
| Année 19 | 239 348,55 € | 13 935,45 € | 248 306,19 € |
| Année 20 | 248 306,19 € | 4 977,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 582 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.