Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 582 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 516,60 € | 17 516,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 081 € / mois | 50 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 560 € | 3 868 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 550 € | 3 671 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 582 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 582 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 919,03 € | 149 280,17 € | 3 521 080,97 € |
| Année 2 | 63 527,44 € | 146 671,76 € | 3 457 553,53 € |
| Année 3 | 66 247,57 € | 143 951,63 € | 3 391 305,96 € |
| Année 4 | 69 084,15 € | 141 115,05 € | 3 322 221,81 € |
| Année 5 | 72 042,18 € | 138 157,02 € | 3 250 179,63 € |
| Année 6 | 75 126,89 € | 135 072,31 € | 3 175 052,74 € |
| Année 7 | 78 343,70 € | 131 855,50 € | 3 096 709,04 € |
| Année 8 | 81 698,20 € | 128 501,00 € | 3 015 010,84 € |
| Année 9 | 85 196,36 € | 125 002,84 € | 2 929 814,48 € |
| Année 10 | 88 844,30 € | 121 354,90 € | 2 840 970,18 € |
| Année 11 | 92 648,44 € | 117 550,76 € | 2 748 321,74 € |
| Année 12 | 96 615,46 € | 113 583,74 € | 2 651 706,28 € |
| Année 13 | 100 752,34 € | 109 446,86 € | 2 550 953,94 € |
| Année 14 | 105 066,35 € | 105 132,85 € | 2 445 887,59 € |
| Année 15 | 109 565,08 € | 100 634,12 € | 2 336 322,51 € |
| Année 16 | 114 256,43 € | 95 942,77 € | 2 222 066,08 € |
| Année 17 | 119 148,68 € | 91 050,52 € | 2 102 917,40 € |
| Année 18 | 124 250,39 € | 85 948,81 € | 1 978 667,01 € |
| Année 19 | 129 570,52 € | 80 628,68 € | 1 849 096,49 € |
| Année 20 | 135 118,48 € | 75 080,72 € | 1 713 978,01 € |
| Année 21 | 140 903,98 € | 69 295,22 € | 1 573 074,03 € |
| Année 22 | 146 937,22 € | 63 261,98 € | 1 426 136,81 € |
| Année 23 | 153 228,79 € | 56 970,41 € | 1 272 908,02 € |
| Année 24 | 159 789,72 € | 50 409,48 € | 1 113 118,30 € |
| Année 25 | 166 631,61 € | 43 567,59 € | 946 486,69 € |
| Année 26 | 173 766,45 € | 36 432,75 € | 772 720,24 € |
| Année 27 | 181 206,78 € | 28 992,42 € | 591 513,46 € |
| Année 28 | 188 965,68 € | 21 233,52 € | 402 547,78 € |
| Année 29 | 197 056,83 € | 13 142,37 € | 205 490,95 € |
| Année 30 | 205 490,95 € | 4 704,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 582 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 550 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 984 € pour cette enveloppe de financement.