Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 682 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 005,61 € | 18 005,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 562 € / mois | 51 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 560 € | 3 976 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 050 € | 3 774 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 682 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 682 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 619,62 € | 153 447,70 € | 3 619 380,38 € |
| Année 2 | 65 300,88 € | 150 766,44 € | 3 554 079,50 € |
| Année 3 | 68 096,92 € | 147 970,40 € | 3 485 982,58 € |
| Année 4 | 71 012,69 € | 145 054,63 € | 3 414 969,89 € |
| Année 5 | 74 053,34 € | 142 013,98 € | 3 340 916,55 € |
| Année 6 | 77 224,15 € | 138 843,17 € | 3 263 692,40 € |
| Année 7 | 80 530,74 € | 135 536,58 € | 3 183 161,66 € |
| Année 8 | 83 978,87 € | 132 088,45 € | 3 099 182,79 € |
| Année 9 | 87 574,70 € | 128 492,62 € | 3 011 608,09 € |
| Année 10 | 91 324,48 € | 124 742,84 € | 2 920 283,61 € |
| Année 11 | 95 234,81 € | 120 832,51 € | 2 825 048,80 € |
| Année 12 | 99 312,56 € | 116 754,76 € | 2 725 736,24 € |
| Année 13 | 103 564,92 € | 112 502,40 € | 2 622 171,32 € |
| Année 14 | 107 999,37 € | 108 067,95 € | 2 514 171,95 € |
| Année 15 | 112 623,70 € | 103 443,62 € | 2 401 548,25 € |
| Année 16 | 117 446,02 € | 98 621,30 € | 2 284 102,23 € |
| Année 17 | 122 474,83 € | 93 592,49 € | 2 161 627,40 € |
| Année 18 | 127 718,94 € | 88 348,38 € | 2 033 908,46 € |
| Année 19 | 133 187,61 € | 82 879,71 € | 1 900 720,85 € |
| Année 20 | 138 890,45 € | 77 176,87 € | 1 761 830,40 € |
| Année 21 | 144 837,44 € | 71 229,88 € | 1 616 992,96 € |
| Année 22 | 151 039,11 € | 65 028,21 € | 1 465 953,85 € |
| Année 23 | 157 506,29 € | 58 561,03 € | 1 308 447,56 € |
| Année 24 | 164 250,41 € | 51 816,91 € | 1 144 197,15 € |
| Année 25 | 171 283,27 € | 44 784,05 € | 972 913,88 € |
| Année 26 | 178 617,29 € | 37 450,03 € | 794 296,59 € |
| Année 27 | 186 265,33 € | 29 801,99 € | 608 031,26 € |
| Année 28 | 194 240,84 € | 21 826,48 € | 413 790,42 € |
| Année 29 | 202 557,82 € | 13 509,50 € | 211 232,60 € |
| Année 30 | 211 232,60 € | 4 836,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 682 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 184 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 368 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.