Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 732 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 250,12 € | 18 250,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 303 € / mois | 52 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 560 € | 4 030 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 300 € | 3 825 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 732 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 470,00 € | 155 531,44 € | 3 668 530,00 € |
| Année 2 | 66 187,63 € | 152 813,81 € | 3 602 342,37 € |
| Année 3 | 69 021,66 € | 149 979,78 € | 3 533 320,71 € |
| Année 4 | 71 977,04 € | 147 024,40 € | 3 461 343,67 € |
| Année 5 | 75 058,94 € | 143 942,50 € | 3 386 284,73 € |
| Année 6 | 78 272,84 € | 140 728,60 € | 3 308 011,89 € |
| Année 7 | 81 624,31 € | 137 377,13 € | 3 226 387,58 € |
| Année 8 | 85 119,30 € | 133 882,14 € | 3 141 268,28 € |
| Année 9 | 88 763,95 € | 130 237,49 € | 3 052 504,33 € |
| Année 10 | 92 564,65 € | 126 436,79 € | 2 959 939,68 € |
| Année 11 | 96 528,07 € | 122 473,37 € | 2 863 411,61 € |
| Année 12 | 100 661,22 € | 118 340,22 € | 2 762 750,39 € |
| Année 13 | 104 971,32 € | 114 030,12 € | 2 657 779,07 € |
| Année 14 | 109 465,98 € | 109 535,46 € | 2 548 313,09 € |
| Année 15 | 114 153,10 € | 104 848,34 € | 2 434 159,99 € |
| Année 16 | 119 040,91 € | 99 960,53 € | 2 315 119,08 € |
| Année 17 | 124 138,01 € | 94 863,43 € | 2 190 981,07 € |
| Année 18 | 129 453,36 € | 89 548,08 € | 2 061 527,71 € |
| Année 19 | 134 996,27 € | 84 005,17 € | 1 926 531,44 € |
| Année 20 | 140 776,57 € | 78 224,87 € | 1 785 754,87 € |
| Année 21 | 146 804,31 € | 72 197,13 € | 1 638 950,56 € |
| Année 22 | 153 090,18 € | 65 911,26 € | 1 485 860,38 € |
| Année 23 | 159 645,21 € | 59 356,23 € | 1 326 215,17 € |
| Année 24 | 166 480,90 € | 52 520,54 € | 1 159 734,27 € |
| Année 25 | 173 609,28 € | 45 392,16 € | 986 124,99 € |
| Année 26 | 181 042,88 € | 37 958,56 € | 805 082,11 € |
| Année 27 | 188 794,78 € | 30 206,66 € | 616 287,33 € |
| Année 28 | 196 878,58 € | 22 122,86 € | 419 408,75 € |
| Année 29 | 205 308,55 € | 13 692,89 € | 214 100,20 € |
| Année 30 | 214 100,20 € | 4 902,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 732 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 143 €.