Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 782 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 494,63 € | 18 494,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 044 € / mois | 52 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 560 € | 4 084 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 550 € | 3 876 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 782 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 320,34 € | 157 615,22 € | 3 717 679,66 € |
| Année 2 | 67 074,42 € | 154 861,14 € | 3 650 605,24 € |
| Année 3 | 69 946,42 € | 151 989,14 € | 3 580 658,82 € |
| Année 4 | 72 941,37 € | 148 994,19 € | 3 507 717,45 € |
| Année 5 | 76 064,59 € | 145 870,97 € | 3 431 652,86 € |
| Année 6 | 79 321,52 € | 142 614,04 € | 3 352 331,34 € |
| Année 7 | 82 717,91 € | 139 217,65 € | 3 269 613,43 € |
| Année 8 | 86 259,74 € | 135 675,82 € | 3 183 353,69 € |
| Année 9 | 89 953,18 € | 131 982,38 € | 3 093 400,51 € |
| Année 10 | 93 804,83 € | 128 130,73 € | 2 999 595,68 € |
| Année 11 | 97 821,38 € | 124 114,18 € | 2 901 774,30 € |
| Année 12 | 102 009,87 € | 119 925,69 € | 2 799 764,43 € |
| Année 13 | 106 377,71 € | 115 557,85 € | 2 693 386,72 € |
| Année 14 | 110 932,59 € | 111 002,97 € | 2 582 454,13 € |
| Année 15 | 115 682,52 € | 106 253,04 € | 2 466 771,61 € |
| Année 16 | 120 635,81 € | 101 299,75 € | 2 346 135,80 € |
| Année 17 | 125 801,20 € | 96 134,36 € | 2 220 334,60 € |
| Année 18 | 131 187,76 € | 90 747,80 € | 2 089 146,84 € |
| Année 19 | 136 804,96 € | 85 130,60 € | 1 952 341,88 € |
| Année 20 | 142 662,67 € | 79 272,89 € | 1 809 679,21 € |
| Année 21 | 148 771,20 € | 73 164,36 € | 1 660 908,01 € |
| Année 22 | 155 141,29 € | 66 794,27 € | 1 505 766,72 € |
| Année 23 | 161 784,13 € | 60 151,43 € | 1 343 982,59 € |
| Année 24 | 168 711,39 € | 53 224,17 € | 1 175 271,20 € |
| Année 25 | 175 935,28 € | 46 000,28 € | 999 335,92 € |
| Année 26 | 183 468,48 € | 38 467,08 € | 815 867,44 € |
| Année 27 | 191 324,23 € | 30 611,33 € | 624 543,21 € |
| Année 28 | 199 516,36 € | 22 419,20 € | 425 026,85 € |
| Année 29 | 208 059,27 € | 13 876,29 € | 216 967,58 € |
| Année 30 | 216 967,58 € | 4 967,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 782 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 384 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.